2017年民营银行净利猛增2倍,为何数十家企业却选择终止筹建?

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王晓丽 来源:中国电子银行网 2018-03-14 11:10:06 民营银行净利润 原创出品

核心提示对于有心参与筹建,却未成行的企业来说,这个数字或许早已突破三位数。


  日前,银监会城市银行部主任凌敢介绍,截至2017年年末,民营银行总资产3381.4亿元,同比增长85.22%;总计实现净利润19.67亿元,是上年同期的2.09倍;不良贷款率0.53%,低于商业银行平均水平1.22个百分点。

  从2014年7月首批民营银行获批筹建到如今17家民营银行全部开业仅四年时间,从数据来看,民营银行总体运行平稳,发展态势良好。凌敢同时透露,17家开业的民营银行中,有9家开业时间是在2017年,比前三年总和还多。

  不过,小编注意到,与去年开业数量继续走高不同的是,去年民营银行的申请和审批均有放缓态势,筹建热度已经有所降低。据中商产业研究院的统计,2013-2016年,民营银行核名数分别为55家、116家、146家和178家,2017年猛降至141家,下降幅度高达20%。

  民营银行光环褪色 多家公司退出筹建

  2017年11月13日晚间,亚宝药业发布《关于终止筹建民营银行的公告》称,鉴于银行业监管部门对民营银行的相关政策进一步细化,民营银行最低注册资本提高至20亿元等准入条件,使得山西同昌银行股份有限公司的相关筹建工作已无法继续推进,经全体拟出资人商议决定终止筹建同昌银行的相关工作。

  亚宝药业不是第一家该退出民营银行筹建的企业,此前,一心堂声称退出云南沿边小微银行,理由为“认为不利于公司集中力量进行主营业务”;蒙发利声称退出筹建民营银行,理由为“公司将聚焦主业”;和邦生物公告称由于该项目与公司预期差异较大,公司未再继续参与四川希望银行股份有限公司项目;厦门建研集团称受相关政策影响,筹建民营银行的工作已无法推进;朗玛信息、益佰制药双双公告退出筹建贵安科技银行,因民营银行注册资本最低为20亿元。

  从公告中不难看出,热潮退去,一些公司对于设立民营银行的成本与利益有了一番新的思考,民营银行筹建趋于理性。据不完全统计,2015年以来,有20余家公司公开披露退出民营银行筹建,有媒体报道称,对于有心参与筹建,却未成行的企业来说,这个数字或许早已突破三位数。

  资本热情逐渐消退 监管趋严或成主因

  自成立之初,民营银行的运营状况就备受业界关注。

  日前,银监会城市银行部主任凌敢介绍,2017年,民营银行整体经营呈现三个特点:一是资产负债快速增长。截至2017年末,民营银行总资产3381.4亿元,同比增长85.22%,其中各项贷款余额1444.17亿元,增长76.38%;二是盈利状况良好。2017年民营银行总计实现净利润19.67亿元,是上年同期的2.09倍;三是整体风险较低。截至2017年末,民营银行不良贷款率0.53%,低于商业银行平均水平1.22个百分点。

  与已开业民营银行稳步发展相对的是,民营银行申请和审批均有放缓态势。中商产业研究院的统计数据显示, 2017年1-12月,民营银行核名共141家。而在2016年,全年民营银行核名总数达178家,为2013年以来最高,2015年、2014年和2013年民营银行核名数字分别为146家、116家和55家。

  对于目前民营银行筹建热情降温的现象,究其原因,主要有以下两个方面:

  一是,上市公司对于筹建民营银行正日趋理性,一方面,对于民营银行来说,在物理网点限制的情况下,民营银行股东没有互联网资源和客户资源,如何获客、吸储是个难题,因此就会打退堂鼓;另一方面,已经开业的民营银行在发展过程中出现了不少问题,如股权不稳定、零售业务存在短板、对普通存贷用户吸引力欠缺等,也促使企业考虑筹建民营银行时更为慎重。

  二是,民营银行的筹建细则在进一步细化、门槛变高,这也是民营银行筹建热情降温更为重要的原因。如,注册资本一项,虽然银监会并没有明确要求民营银行的最低注册资本,但各地在具体执行过程中,注册资本的门槛已经显现。截至目前,部分省市如山西、陕西等已经出台具体意见,提出民营银行设立应满足注册资本最低为20亿元。按照目前的要求来看,此前有意筹建民营银行的企业不少需要增加注册资本。

  值得一提的是,2013年多家上市公司发起筹建民营银行时相关监管政策尚未出台,拟注册资本多为10亿元左右。

  业内人士称,为控制风险,监管部门对股东资质、企业总资产、净资产、企业的主营业务、社会信誉、注册资本等各个方面的要求越来越高,对很多企业筹建民营银行带来巨大的压力。但是,门槛的提升、规则的细化有助于推动民营银行的筹建显现“有进有退”的理性苗头。 

责任编辑:晓丽

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