两会用红线划出中国支付的蓝海

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韩希宇 来源:中国电子银行网 2018-03-08 16:38:00 两会支付 原创出品

核心提示电子支付作为互联网金融的重要组成部分,在其快速发展的进程中,暗藏着诸多风险和乱象,如何完善和强化对支付行业的监管,成为两会代表们热议的话题。

  国务院总理李克强在今年的政府工作报告中提出,要健全对影子银行、互联网金融、金融控股公司等监管,进一步完善金融监管。严厉打击非法集资、金融诈骗等违法活动。加强金融机构风险内控,强化金融监管统筹协调。

  电子支付作为互联网金融的重要组成部分,在其快速发展的进程中,暗藏着诸多风险和乱象,如何完善和强化对支付行业的监管,成为两会代表们热议的话题。

  全国政协委员、央行杭州中心支行行长、国家外汇局浙江省分局局长殷兴山指出,近年来,我国支付产业快速发展,为社会公众提供了高效、便捷、丰富的支付产品与服务,为推动金融创新和经济快速发展发挥了重要作用,也为“一带一路”建设等国家战略提供了基础保障。

  但同时,支付行业也出现了一些乱象和风险隐患。主要风险包括:一是合规风险,当前仍有部分机构有章不循,野蛮生长,无序竞争;二是资金风险,在市场上,个别支付机构挪用客户备付金的风险事件仍有发生;三是技术风险,支付产业作为金融基础设施,其系统的安全运行和维护十分重要,如果个别系统因管理、运维等不当引发风险,可能成为系统性风险的源头。

  为化解风险和实施监管,殷兴山提出如下四点思考和建议:一是完善机制,进一步完善支付结算法律框架,推进高层级法规的出台和实施,从源头防控、事中监测、违规惩戒等多方面构建全方位监管体系,强化穿透式监管;二是丰富手段,有效利用大数据分析、云计算等新技术、新方法,丰富监管手段,提高监管效率,实施精准监管;三是强化基础,通过科学统筹布局、持续优化功能等方式,推动支付产业高质量发展,指导市场主体强化安全意识,加大应急管理力度,构建安全支付的“铜墙铁壁”;四是依法惩戒,对无证经营、挪用资金、倒卖信息等严重扰乱市场秩序、侵害消费者权益的违法违规行为,要依法予以严厉打击,从严处理。

  全国人大代表、中国人民银行广州分行行长、国家外汇管理局广东省分局局长王景武说,随着我国经济发展进入新常态、科技和金融的高度融合,金融领域正面临新的风险和挑战。其中,随着移动互联网络日益普及和信息通信技术在金融领域的融合应用,以互联网移动支付、银行卡用卡及电信网络诈骗为代表的支付领域风险案件呈快速上升趋势,形势不容乐观。

  对此,王景武认为,加强支付领域金融风险防控,将预防和打击支付领域违法犯罪作为维护金融安全、防范系统性金融风险的重要内容,具有重大现实意义。首先,防范支付领域金融风险,是坚决守住不发生系统性金融风险底线的重要一环。其次,加强互联网、移动支付监管和打击无证经营支付业务,是互联网金融风险防范的重要内容。再者,防范支付欺诈风险,是保护群众财产安全和维护社会稳定的重要保证。

  全国政协委员、中国银联董事长葛华勇央行上海总部副主任兼上海分行行长、国家外汇管理局上海分局局长金鹏辉则联合建议,借鉴欧美等国支付领域强监管的立法经验,研究制定《电子支付法》,从法律层面明确产业参与各方权利义务关系以及监管职责分工,防范支付风险。

  《电子支付法》将支付市场的创新业态纳入法律框架,具体而言:

  1、建议该法案明确电子支付各要素,包括付款人、收款人、支付参与机构之间的权利、义务,以及风险承担、合同规范、消费者保护、跨境支付等方面的内容。

  2、考虑到支付业务的复杂性可能会引发系统性金融风险,建议法案严格规定支付机构的市场准入、备付金风险管理、反洗钱与反恐怖主义融资等方面的义务和监管要求。

  3、建议法案明确监管部门的职责和分工,明确支付产业创新与规范发展的关系,明确行业监管、行为监管、机构监管的不同职责。

  4、建议法案明确保护消费者权益的内容。从法律层面加强对消费者个人信息的保护,敦促支付企业履行社会责任,明确机构破产清算时用户资金的偿还顺序,以有效保障消费者权益。

  此外,全国政协委员、国家开发银行行长郑之杰谈及的互联网金融整体监管,对支付业的监管有很大启发。郑之杰建议建立长效监管的发展机制。具体而言,一是以多元化方式促进互联网金融基础设施建设,完善互联网金融统计监测。在网联、百行征信基础上,加快建设互联网金融信息系统;参照金融行业的规范标准,运用互联网思维,滚动完善互联网金融事前、事中、事后的全方位统计监测;在互联网核心系统和核心技术领域形成国内的网络闭环,防范境外风险。二是建立互联网金融长效监管机制,促进长期规范有序发展。以分步走战略推进互联网金融专项立法,从法律层面保障互联网金融的经营和监管;建立中央和地方监管协调机制,充分发挥地方作用;以行业自律来弥补监管资源不足的现状,提升互联网金融行业整体从业水平。

  全国政协委员、中央财经大学金融学院教授贺强十分肯定中国的支付业发展,鼓励中国企业牵头制定国际支付行业标准,增强“中国标准”的话语权。

  随着两会的持续和探讨的深入,期待支付行业能够如总理的要求,吸纳代表们的建言,在监管框架下实现有序、健康、引领世界的发展。  

责任编辑:韩希宇

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