农商银行如何有效管理资本

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徐绍峰 来源:金融时报 2018-03-08 15:45:09 农商行资本 银行动态

核心提示银行资本管理是一门艺术,对农商银行尤其如此。

  银行资本管理是一门艺术,对农商银行尤其如此。

  从农信社改制为农商银行,虽然名称变了,但资本金问题一如既往,拓展资本补充渠道非常迫切。对那些追求规模、讲究速度的农商银行而言,更是如此。

  为了拓宽资本补充渠道,有的农商银行选择增资扩股之路,让老股东输血的同时,引入新资本;有的农商银行则谋求到新三板或主板上市。

  不过,上市毕竟属于小众渠道,迄今在主板上市的农商银行,也就5家。算上排队等待到新三板挂牌和主板IPO的农商银行,也就十来家。相对于全国上千家农商银行而言,这个比例微不足道。更多农商银行充实资本,依旧得另觅他途。

  目前,实体经济赚钱不易,农商银行上市的潜在可能,让不少实业资本对农商银行特别是优质农商银行股权垂涎三尺。这让农商银行补充资本变得相对容易。

  资本从来都是双刃剑。资本天性是贪婪的,即便如此,也有眼光长远的良性资本和目光短浅的野蛮资本之分。这要求农商银行引入资本之前,就必须重视资本构成,加强对资本的评估考察,通过深入沟通,了解资本意图,确保引入的资本能与农商银行相知相伴、携手同行,对农商银行实现各阶段战略目标给予大力支持和帮助。

  过往的例子已经证明,野蛮资本的进入,对农商银行发展有百害而无一利。野蛮资本无长远打算,短期套现欲望非常强烈,或者说进来的目的就是为了玩财技,“捞一把”“炒一下”而已。他们急功近利,不顾一切追求回报;他们唯利是图,不希望银行做那些打基础或者惠及长远而眼前看不到回报的事;他们会为了自身利益,大搞关联交易,实施利益输送,甚至在董事会或股东大会上,对银行长远经营计划或方案予以否决或阻挠,最终成为银行稳健发展的“绊脚石”。这样的资本一旦盲目引入,对农商银行而言,不啻噩梦。

  农商银行从农信社变身为商业银行,并且在加速向现代商业银行转变。在这个过程中,引入资本必不可少。但资本是要说话的,是要话语权的。因此,保持股权结构的合理性对农村中小金融机构十分重要。农商银行既要解决内部人控制问题,更要有效防止外部人控制风险。

  为了防范风险,发挥资本的积极作用,农商银行在资本管理方面,首先应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性;在此基础上,为确保资本水平持续满足监管要求,尽量采取以内生性资本补充为主、兼顾外部资本的多元化资本补充方式。这种方式内外兼顾,股东构成多样化,既能防止资本干预银行经营,甚至炒掉管理层,也可以发挥外部资本的制衡作用,让决策更科学。

  其次,强化资本约束,做好资本节约。对资本消耗大的项目,要适当控制;对不占用资本的业务,要加大资金配置。通过资本节约,减缓资本需求压力。

  再次,引入外部资本,必须严格筛选,要选择辖内行业佼佼者,引入的资本要能对农商银行发展起到推动作用;引入资本要与资产规模相匹配,不盲目引入,不为引入而引入,特别是在人才储备、技术支撑等方面难以支持自身做大规模时,不要引入超出发展能力之外的资本。

  最后,要规范资本行为,整合资本资源。一方面,及时进行股金分红,保证股东投资收益,提高股东信任感和认同感;另一方面,也要及时向股东传递监管政策和监管要求的变化情况,强化与股东的沟通与协调,有效引导全体股东在享有其权利的同时,充分履行其义务,切实承担起资本补充和资源凝聚责任,形成齐心协力、协同作战、共谋发展、共促发展的良好氛围。

  一个良性资本的加入,会让农商银行如虎添翼,会让农商银行心无旁骛搞好发展,也会让一个稳定的管理层和凝聚力强的团队给股东创造更大价值。Whole Foods 创始人兼首席执行官约翰·麦基说,“我们创造的股东价值能出现惊人的增长,是因为我们并不将股东价值作为业务的唯一目标。”GE前董事长兼首席执行官杰克·韦尔奇也强调,“单纯追求股东价值是最愚蠢的想法。”

  聪明的资本,总会想方设法支持董事会创建一家健康而幸福的银行。因为健康是长期维持优异绩效的能力,幸福是员工对银行的更高满意度、更强创新精神。只有健康而幸福的银行,才能在给予员工薪酬(工资)的同时,给予“心酬”(强烈的主人翁精神)。银行经营根本上靠人,一旦员工的主人翁精神被激发了,他们将会凝神聚力,在经营管理层带领下,给资本创造更大回报。

责任编辑:方杰

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