邦盛科技携手渤海银行 实时智能风控助力风险防范

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大数据内参 来源:搜狐 2018-03-08 15:35:26 渤海银行智能风控 银行动态

核心提示作为全国性股份制商业银行之一,渤海银行与邦盛科技达成合作,引入邦盛科技的实时智能反欺诈服务,为其信贷业务发展保驾护航。

  作为全国性股份制商业银行之一,渤海银行与邦盛科技达成合作,引入邦盛科技的实时智能反欺诈服务,为其信贷业务发展保驾护航。

邦盛科技携手渤海银行 实时智能风控助力风险防范

  作为渤海银行信贷产品授信过程中的第一步准入拦截防御,此次引入邦盛科技的实时智能反欺诈系统,可以在信用卡及信贷进件审批过程中自动将可能存在的欺诈申请筛选出来,提高欺诈风险识别率,大幅降低误报率。

  >>>>消费金融对风控提出更高要求

  随着银行业务的快速扩张、消费群体的日益壮大和产品的不断推陈出新,银行在为持卡人提供更多选择和便利的同时,与业务经营相伴而生的欺诈风险也频繁发生。依托科技手段的提升,欺诈手段也在不断迭代升级、快速翻新。精准化、高科技化、产业化趋势明显,在网络诈骗、虚假申请、伪卡等领域形成了完整的黑色产业链。

  信用卡作为重要的消费支付工具,已成为人们日常生活的“标配”。随着信用卡产品线的丰富、业务量的上升,及在互联网金融浪潮下愈加丰富的现金贷、消费贷产品的增加,传统的人工审核模式已经无法适应现有业务的发展需要。

邦盛科技携手渤海银行 实时智能风控助力风险防范

  作为信贷产品的准入拦截防御,在此阶段的欺诈风险主要来自客户对提交材料和信息的伪造、盗用或隐瞒,欺诈者利用这些虚假材料向银行进行信用卡或贷款等业务申请,一旦申请通过,必然给银行带来巨大的风险隐患。

  >>>>全信贷业务申请欺诈防范

  面对复杂多变的欺诈形势,邦盛科技为渤海银行建立了一整套信贷申请反欺诈系统,整套系统由风控规则平台、风控后台、流处理引擎、风控引擎、数据服务等几部分组成。

  邦盛科技基于申请用户的基本信息及行内存在的其他信息,如央行征信系统数据、行内黑名单等数据,通过设置黑名单检查规则,实现对黑名单的精确匹配及模糊匹配。通过评分卡模块建立欺诈评分卡,使用逻辑回归等模型、预测变量及其权重,进行模型评分计算,得出评分模型计算结果。

邦盛科技携手渤海银行 实时智能风控助力风险防范

  同时制定一些使用申请信息中的电话、地址等信息模糊匹配人行征信中电话、地址的规则。当由一笔信贷申请过来时,通过邦盛科技决策引擎调用黑名单规则、评分卡模型、模糊匹配规则,得出的决策结果对接到后台审核系统,及生成对应的可视化报表。

  >>>>为信贷授信把好第一道关

  对申请反欺诈而言,申请流水不是核心数据,外部获取的客户画像数据是核心数据,包括征信报告、多头信息、通讯录、运营商流水、信用卡账单、电商流水、公积金数据等。对这些数据的分析、运算和中间变量的持久化是申请反欺诈产品的核心需求。

  邦盛科技的核心技术流立方能够实现授信接入九类数据(人行征信、信用卡账单、流水、运营商等)的实时处理,支持复杂的规则数据处理,如递增、递减数据处理、时间窗口移动等数据处理需求。

  邦盛科技通过专家规则、异常侦测及欺诈行为预测多项技术结合使用,并辅以人工智能等手段不断进化,在欺诈与反欺诈的攻坚战中始终抢占先机,为渤海银行整体产品授信把好第一道关。

  据了解,渤海银行的电子银行渠道也已接入邦盛科技的实时智能风控系统,领先的金融科技技术将为渤海银行构建数据集中、信息共享、管理协调的反欺诈平台,实现企业级的全渠道欺诈风险防控。

责任编辑:松崎

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