北京银行“富民直通车”金融服务站 惠民金融服务农村“最后一公里”

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来源:北京银行 2018-02-24 15:58:18 北京银行富民直通车 银行动态

核心提示北京银行相关负责人认为,通过金融服务站可以增加农民对银行的信赖度,打通了惠民金融“最后一公里”,而通过“pad背包银行”,则能实现金融服务从“最后一公里”到“最后一米”的突破。

  在北京市顺义区赵全营镇前桑园村的兴农天力农机服务专业合作社(以下简称“兴农天力”),有一家北京银行设立的“富民直通车”金融服务站。

  借助智能化服务机具、助农取款POS,周边村民足不出村就可以在这个不足20平方米的金融服务站办理业务。目前北京银行在京津冀三地已经建立了300余家各种形式的“富民直通车”金融服务站、助农取款点,直通农村金融服务“最后一公里”。今后,凭借各种智能化机具的应用,北京银行将实现金融服务从“最后一公里”向“最后一米”突破。

  近日,中国人民银行、银监会、证监会、保监会联合印发的《关于金融支持深度贫困地区脱贫攻坚的意见》提出, 力争2020年底前实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”。

  目前,村镇地区金融机构分布密度普遍较低,以赵全营镇为例,全镇居民2.8万人,仅有一家农商行,而且经常出现村民需要赶几十公里的路到城区里银行办理业务的情况。

  以北京银行为代表的商业银行,正以“解决发展不平衡不充分问题为重点、着力增强银行业服务乡村振兴战略的能力”为目标,不断缩短金融的服务半径。

  基础服务进村镇 突破金融资源不配套

  回忆起北京银行初次提出希望在兴农天力设立“富民直通车”金融服务站的情景时,兴农天力理事长陈领的喜悦之情依然溢于言表。

  “那是2017年10月底的事情,得知消息时我特别高兴,因为这是给农民谋福利的好事。我当即就和北京银行把事情定下来了,不到一个月站点就建好了。”陈领回忆道。

  兴农天力与北京银行的合作可谓是一拍即合。“我们合作社在2008年成立时,成立的初衷是希望带领农民发展,但那时的我们没有资金,成立后获得的‘第一桶金’就是北京银行贷给我们的。”陈领说道。

  如今,合作社的资产已经从当初的500多万元跃升至规模“破亿”,但在带领农民致富的同时陈领也了解到,随着农民逐渐富裕,对金融服务的需求也更为迫切。“开卡、转账等简单的业务,以及贷款业务、理财业务等复杂的业务,都无法在村里或镇上得以实现。”陈领如是说。

  赵全营镇有25个自然村,2.8万人口,却只有一家农商行。“前桑园乡在赵全营镇的中心位置,离银行网点比较远,办理业务,经常需要开车走半小时,才能到比较近的银行网点。”兴农天力的会计张秀峰感慨道,“不仅如此,每次在银行办理业务的人都特别多,记得我有一次在银行排队就排了几个小时,特别着急。其实业务没有多复杂,一会儿就办完了。”

  北京银行顺义支行位于顺义城区,为了让更多百姓获取金融服务,该支行设在了居民密集处。由于成立时间早,北京银行顺义支行在居民中有一定知名度,且交通比较便利,附近村镇的百姓大多会到这里办理业务。

  “目前,郊区的网点渠道覆盖度和城区无法相比,”北京银行顺义支行相关负责人介绍, “北京银行在顺义区已经建立了10个网点,但顺义区一共拥有19个镇,10个网点的服务无法辐射所有镇域。在网点无法触及的地区,老百姓办理业务就很不方便。”

  “如今在城市金融机构竞争已经白热化,金融服务很充分,但在农村地区很多金融资源是稀缺的。”北京银行相关负责人认为,在农村地区的金融机构肩负的使命有两种,一种是扶贫,另一种是为了增强金融便利性,在产品、资金和渠道等方面,为村镇客户提供更优质的金融资源。

  2018年1月5日,国务院扶贫办曾肯定了近年来中国的扶贫工作,并表示,大头任务完成,未来三年要讲究扶贫质量。

  2018年1月4日,银监会党委书记、主席郭树清主持召开党委会议,要求以解决发展不平衡不充分问题为重点,着力增强银行业服务乡村振兴战略的能力,着力打好精准脱贫攻坚战,着力健全适合农业农村特点的农村金融体系。

  “北京市像赵全营镇一样缺少便利金融资源的乡镇有很多,但是金融机构在村镇的覆盖程度与在城里的相比,两者差距依然很大。”北京银行相关负责人认为,作为根治地方的商业银行,不仅要服务城市,还要服务村镇居民。

  便民服务升级 解困金融资源不平衡

  2017年12月14日,北京银行“富民直通车”金融服务站正式在兴农天力营业。北京银行石门支行的员工李进从此每星期都会来到这一金融服务站,为周边村民集中办理金融业务。

  “目前金融服务站的运营时间不长,主要是开卡业务,也会有村民来咨询理财、保险业务。所以我们一般会将业务集中在每周定期办理,如有特殊情况我们也会随时过来。”李进介绍道,目前金融服务站有自助取款业务,村民可以随时取现。

  “这个不足20平方米的金融服务站已经能覆盖在市区银行网点办理的大多数非现金业务。”李进介绍道。服务站也特别引入了北京银行最新推出的智能助农服务终端,在客户经理的授权和辅助下,农户可以办理多项常见个人金融业务,实现网点业务的延伸。

  同时,智能助农服务终端还能让村民体验到更便捷的金融服务。以开卡业务为例,助农服务终端整合了后台多项开卡所需交易,将开卡等候时间缩短了将近80%,而且 “指纹授权、人脸识别”等技术的应用大大降低了操作风险。“我们把目前行内最为前沿的服务设备,率先应用在农村地区,也是为了能让农民优先享受更便利的金融服务。”北京银行相关负责人如是说。

  为了适应农村人员分散的特点、扩大“富民直通车”金融服务站的业务辐射,北京银行还推出了移动办公的“pad银行”,小巧、易操作的pad设备,集成发卡、验密、身份识别等多项功能,为深入每个村、甚至每家农户办理常见非现金业务提供了可能,因其便于携带,又被称为“背包银行”。

  北京银行相关负责人认为,通过金融服务站可以增加农民对银行的信赖度,打通了惠民金融“最后一公里”,而通过“pad背包银行”,则能实现金融服务从“最后一公里”到“最后一米”的突破。

  银行深入村镇后,在为村镇百姓提供服务的同时也为银行带来更多的业务机会。北京银行相关负责人表示:“过去村镇居民对理财产品、贷款等复杂的金融业务的认知度不高,误以为门槛很高;而银行也无法进一步了解到农民的金融需求。现在通过近距离沟通,银行得以将金融产品和服务的信息传递给农民,银行也能获得更多业务来源。”

  以贷款业务为例,陈领介绍道,周围方圆十几个村的农民在春天播种前可能都需要资金用于种子、肥料、农机、水费、管理、收割费、晾晒等。但这些需求如果银行不走近农民可能不会了解到。“农民贷款的利率虽然不高,但是安全性高,而且国家各方面的政策也都很支持。农户群体需要优质的金融服务,也理应获得优质的金融服务。”北京银行相关负责人如是说。

  提升扶贫质量 加速助农服务“智能化、标准化、可复制化”

  之所以选择在兴农天力设立“富民直通车”金融服务站,北京银行的考虑是兴农天力本身拥有300多户社员及5000余农户,是北京市体量较大的市级合作社,“富民直通车”可借此机会迅速扩大其在村民中的知名度,进而吸引村民来到这里体验金融服务。

  同时,陈领不仅是兴农天力的理事长,也是顺义区43家合作社形成的合作社联合会会长。据了解,每年合作社联合会的社员会在此地交流学习。北京银行认为,此后也可借此机会向更多社员普及金融知识,告诉农民应如何从银行获得金融支持、怎样全链条防止金融风险、如何理财等。

  北京银行以兴农天力为试点,推出升级版“富民直通车”金融服务站,不仅引入智能机具,还通过全线上闭环流程设置,降低操作风险、提升使用体验,实现助农服务“智能化、标准化、可复制化”。

  北京2017年《政府工作报告》中提出,要推进北京市美丽乡村建设,聚焦低收入农户增收,大力推进“六个一批”精准帮扶;并指出要“全力助推受援地打赢脱贫攻坚仗”。北京银行相关负责人介绍道,下一步北京银行将在更多农村的工业、种植园区,或规模稍大点的乡镇设立“富民直通车”金融服务站。

  据了解,北京银行在2014年率先推出“富民直通车”特色惠民金融服务品牌,通过“富民卡”“富民贷”“富民通”三大产品体系,满足农民“致富”“支付”“理财”三方面核心金融需求。

  目前,北京银行已经在京津冀三地建立300余家各类“富民直通车”金融服务站、助农取款点,发放富民卡65万张,为4万余农户发放涉农贷款140余亿元,有效打通农村金融服务“最后一公里”。

  值得一提的是,北京银行还率先推出了农村惠民基金,该基金面向北京银行私人银行客户募集,预期募集规模10亿元,为分散的个人客户资金参与新农村经济、大农业建设提供机会;基金主要投资有机农产品、乡村民宿、农业基因技术等新兴业态,通过投贷联动和示范作用撬动上百亿元社会资金投入农村建设。

责任编辑:韩希宇

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