银行业资产首上250万亿,我们正面对这样的银行业

专题库
来源:券商中国 2018-02-11 09:54:56 银行资产去杠杆监管 银行动态

核心提示经历了去年一年的强监管,银行业回归主业、金融去杠杆的效果正显现在各类监管指标上

  经历了去年一年的强监管,银行业回归主业、金融去杠杆的效果正显现在各类监管指标上。

  2月9日,银监会召开2017年四季度主要监管指标吹风会,并回应下一步强监管措施等热点问题。银监会审慎规制局局长肖远企表示,当前银行业运行稳健,稳中向好趋势明显,流动性充裕,服务实体经济质效进一步提升。

  总结去年银行业监管指标,银行业贷款增速显著高于资产增速、流动性充裕、资本和拨备充足、资产质量稳定向好等是主要特点:

  1、资产规模首次突破250万亿元大关,但增速放缓:截至2017年底,我国银行业金融机构本外币资产达到252万亿元,同比增长8.7%,增速较上年末下降7.1个百分点。总负债233万亿元,同比增长8.4%。

  2、贷款增速高于资产增速,银行业收缩表外业务明显。截至2017年底,各项贷款129万亿元,同比增长12.4%。其中,普惠金融力度加大,用于小微企业贷款和涉农贷款余额均达到31万亿元,同比分别增长15.1%和9.6%。

  3、商业银行资本和拨备能力提升。商业银行核心一级资本充足率为10.75%,较上年末基本持平;一级资本充足率11.35%,较上年末上升0.1个百分点;资本充足率13.65%,高出最低监管要求近3个百分点,较上年末上升0.37个百分点。拨备覆盖率181.42%,较上年末上升5.02个百分点。

  4、资产质量稳定向好。截至2017年末,商业银行不良贷款余额1.71万亿元,不良贷款率1.74%。不良率已连续一年保持稳定。

  5、流动性充足。银行业流动性比例50.03%,存贷比70.55%,流动性覆盖率123.26%,说明银行业资产负债匹配较好。

  监管部门如何评价银行业“成绩单”

  肖远企的重点表述:

  一是,尽管银行业各项指标持续向好、风险总体可控,但也存在发展不平衡的地方。不平衡主要体现在不同机构、不同区域、不同业务和公司管理水平的差异。

  二是,在业务领域的差异中,肖远企重点提及了特殊目的载体(spv)和多层嵌套的风险和杠杆仍比贷款业务要严重,这些领域的风险暴露还要持续一段时间。

  三是各家银行的公司管理水平,特别是公司治理,也是监管认为有待完善的方面。“‘三会一层’运行不规范、股东干预、隐形股东、股权代持的情况还存在,需要继续完善。”肖远企说。

  四是虽然银行业各项指标向好,但监管仍要坚持底线思维,把事情看得更严重一些,把问题看得更多一些。但监管部门仍非常有信心、有决心解决掉这些问题。

  五是今后的监管方面,“我们的监管手段和监管工具箱较多。有比较完善的压力测试,在不同情景之下对银行不同业务领域均有压力测试。也有风险应急预案,有缓释和化解风险的一系列措施和手段。”肖远企说。

  监管罚单是不是“逢罚必公开”

  在今天的吹风会上,针对有媒体提问近期银监会公布了一系列巨额罚单,但市场上质疑对于每张罚单是否都有必要公开的问题,银监会法规部副主任王振中表示,在加大监管执法力度、严肃整治银行业市场乱象的工作上,银监会坚持“以公开为常态,不公开为例外”的原则。信息公开向金融机构传递了强监管严处罚的监管导向,发挥“处罚一个,震慑一片”的警示作用。

  “行政处罚信息公开首先是贯彻依法行政的方针,落实《政府信息公开条例》的规定和国务院关于’行政许可、行政处罚信息双公示’要求的具体举措。行政处罚信息公开也是国际监管的惯例,对于发挥巴塞尔协议Ⅲ关于监督检查和市场约束两大支柱协同作用,具有非常重要的意义。”王振中说。

  哪些例外情况是行政处罚不公开的?对此,王振中表示,对于涉及国家秘密、商业秘密和个人隐私的行政处罚信息,或者公开后可能危及国家安全、公共安全、经济安全和社会稳定的行政处罚信息,银监会依法不予公开;对于公开后可能影响重大经济、金融政策实施或者影响经济金融秩序的行政处罚信息,也可以暂不公开,待影响因素消除后再适时公开。

  值得注意的是,王振中称,在公开时机的选择上,银监会也充分考虑对行业和市场可能造成的影响,对于重大案件一般在周五下午股市收市以后才公开,主要是为了给市场一个充分消化的时间,减少市场误读。

  监管要求:县域资金要主要用于县域建设

  十九大报告和中央经济工作会议上均提出,精准脱贫是未来三年三大“攻坚战”之一,金融扶贫作为普惠金融的一部分也将在今年被更加强化。

  券商中国记者了解到,今年以来,各省政府已经将精准脱贫作为主要任务来做,甚至西部部分省份将精准脱贫作为头等大事来做。

  “今年我们省分行信贷投放的主要任务就是围绕金融扶贫展开,总行在扶贫信贷方面也专门给与了较大力度的资源支持。扶贫信贷主要在异地扶贫搬迁贷款、产业扶贫贷款等方面发力。”一大行西南地区省分行副行长对券商中国记者称。

  监管部门对于普惠金融的态度同样坚决。肖远企在会上强调,金融机构要加大以精准脱贫为代表的普惠金融的支持力度,重点是提高普惠金融的可得性和降低融资成本,银行业金融机构特别是国有大型银行要发挥带头作用,履行好社会责任,平衡好盈利和普惠的关系。

  此外,肖远企表示,各类银行业金融机构要准确定位,回归本源。农村中小金融机构,例如农信社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行,以及农业发展银行等农字头机构,其目标定位应该是服务于三农,服务于乡村振兴战略。其他银行机构要主动作为,国有大型银行要下沉服务网点,特别是农业银行的三农事业部,要真正把三农服务好。国有大型银行、股份制商业银行,城商行等,要优化在县域及县域以下的网点布局,资金要主要用于县域建设和乡村振兴发展。政策性银行、国家开发银行则加大对农村基础设施的信贷支持力度。

  本文首发于微信公众号:券商中国。

责任编辑:方杰

收藏

  • 最新
  • 最热

    点击加载

      点击加载

      我要评论
      普通评论
      游客

      登录后参与评论

      为你推荐

        暂无相关推荐
        合作媒体

        中国网络电视经济台 | 和讯银行 | 新浪理财 | 凤凰理财 | 腾讯网 | MSN理财 | 第一理财网 | 网易科技 | 中华财会网 | 第一财经网 | 北京商报网 | 和讯科技 | 财新网 | 中国网理财 | 计世网 | 金融界银行 | 光明网经济 | 东方财富网 | 经济观察网 | 中国经营网 | 赛迪网 | 新华信息化 | 中关村商城 | 同花顺金融服务网 | CIO时代网 | 环球网财经 | 投资时报 | 钛媒体 | 中国金融新闻网 | 新华网财经 | 人民网金融频道 | 中文互联网数据研究资讯中心 | 中金在线 | 光芒网 | 大公财经 | 外汇 | 品途网