互金巨头交战互联网基金销售:阿里、腾讯、京东均已布局

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来源:第一财经 2018-01-10 09:15:52 互金巨头 金融科技

核心提示继BATJ与四大行牵手联姻后,BATJ与基金公司的合作也开始遍地开花。金融机构与科技公司间的融合正在不断深化,并产生共赢。

  继BATJ与四大行牵手联姻后,BATJ与基金公司的合作也开始遍地开花。金融机构与科技公司间的融合正在不断深化,并产生共赢。

  1月8日,蚂蚁财富公布的数据显示,财富号开放6个月来,25家基金公司在蚂蚁财富上开出“财富号”,并由此衍生出10大类、渗透在投资教育、产品科普、热点动态等500多个鲜活、生动的服务场景中,逐步覆盖投前、投中、投后的各个阶段。

  除了蚂蚁金服在基金销售方面的拓展外,腾讯与京东金融均在基金销售领域进行了布局。

  上周,腾讯旗下全资子公司腾安信息科技(深圳)有限公司获得深圳证监局批复,拿下基金销售牌照;京东金融则依托京东行家,与基金公司携手服务用户。

  互金巨头的入局使互联网金融领域竞争愈演愈烈。

  基金销售新格局渐成

  2015年4月,蚂蚁金服布局基金销售领域,成为恒生电子旗下子公司杭州数米基金销售有限公司的控股股东,占股68.83%。同年8月,蚂蚁金服正式推出移动理财平台蚂蚁聚宝,以独立应用的形式,为大众用户提供理财服务。

  2017年6月,“蚂蚁聚宝”宣布正式升级为“蚂蚁财富”,并正式上线“财富号“。在这个阵地上,基金公司可以自主运营、销售基金,还可以结合蚂蚁金服提供的用户画像、营销工具、AI技术,有针对性的为不同用户提供差异化服务。

  根据蚂蚁金服介绍,超过100家B端机构和蚂蚁财富达成合作关系,共为用户提供金融产品3400余只;在用户体量上,蚂蚁财富注册用户超过1.8亿,有25家基金公司开设了财富号。

  “我们把我们的数据能力转成标签化能力给到基金公司,让他们去观察,这个平台上以什么样的运营方式最让用户跟产品、服务捆绑在一起。它是捆绑螺旋上升的一个过程。每家都有自己的风格,有自己的年度目标,形成年度规划。” 蚂蚁金服金融产品及运营部运营总监梁景瑞称。

  京东行家则是京东金融在2017年4月上线的产品,与蚂蚁财富的模式相似,京东行家施行自运营模式,机构入驻京东行家均可免费享受到京东行家提供的大数据、用户洞察信息、多样化运营工具以及定制化的专业服务,最终帮助金融机构为更多用户提供不同梯度、个性化及适当性的服务,解决不同程度用户的不同层次的需求。

  京东行家有关负责人表示,依托京东金融科技能力,京东行家愿意将用户运营、风控等能力开放给金融机构,降低成本,提高效率,与金融机构一起构建新的金融服务业态。

  与其他互联网平台代销基金产品不同的是,自运营模式是自下而上的模式,即基金公司直接与它的客户“面对面”,由基金公司提供服务;而一些互联网平台的定位则恰恰相反,是自上而下的,即由平台来选择销售什么产品。

  民生加银基金管理有限公司副总经理许善辉表示,在与蚂蚁金服的具体合作中,基金公司把产品展示在蚂蚁财富的平台上,购买产品的客户由各个基金公司自己进行经营、负责,而蚂蚁金服仅作为展示平台,产品的申购量取决于客户对于产品的认同感。

  “以用户为中心的互联网平台获得越来越多的经营牌照,开始围绕用户打造场景,这是非常好的一个事情。”梁景瑞表示,无论是蚂蚁财富的模式还是其他模式,对行业来讲都是比较好的信号。用户会根据自己想要的服务、平台的特点,进行选择。

  1月2日,腾讯基金销售牌照获批。据了解,腾讯理财通将作为腾讯基金销售业务的平台。

  业内人士认为,腾讯理财通是嫁接于微信、QQ等基础上的理财平台,得益于微信的社交,上线三年来理财通就已收割了破亿的用户数,资金保有量超过1500亿元。未来,腾讯或基于其社交优势,帮助理财通打造一款基于基金的爆款产品。

  目前,BATJ除了百度外,均在基金销售领域进行布局,互联网基金市场已形成新的格局。

  梁景瑞表示,未来蚂蚁金服将更专注技术,而机构开始打磨服务,创造更好的用户粘性,这将是蚂蚁财富未来的发展趋势。

  基金公司试水:低成本、高效率、导流明显

  对于基金公司而言,与互金巨头等平台合作,不仅是销售渠道的拓展,基金公司更期望通过互金巨头的消费场景,完成客户的导流。

  交银施罗德零售理财部总经理张驰对记者表示,与互金平台开启合作后,新增用户数的增长,都是来自互联网平台,占比非常高。

  华夏基金副总经理李一梅认为,互金巨头开放合作对于每家基金公司来讲,是必争之地。“我们华夏基金的App入口可能只是百万量级,活跃用户还达不到百万量级。”而互联网巨头平台客户数是上亿的入口,未来将成为基金公司的主战场。

  自建各家的独立app,流量耗损巨大。对于没有网端app的基金公司来说,与互金巨头合作更能节省产品的开发成本,同时将传统销售渠道与第三方互金销售渠道进行有效互补。

  “因为我们公司没有App这样的东西,一个App一年运营的成本至少要三五百万。”于善辉表示,通过与互金巨头的合作,实现交易、服务的自运营模式,就是在运营一个公开的app。而这些价值很难用绩效比来衡量。

  “当然传统渠道有传统渠道的优势,互联网金融有互联网金融的定位。互联网金融并不能代替传统基金销售渠道,但传统渠道可进行一些改变,与互联网金融渠道有效互补。”于善辉称。

  富国基金基金经理王乐乐对记者表示,在与互金平台的合作中,基金公司不应只是为了做销售,这是基金市场良性发展的关键。

  “要做整体存量的提升,在产品轮动投资中赚钱,活跃客户逐渐参与到其中,这才是基金市场可以良性发展的一个前提。这是未来蚂蚁财富在产品供给、需求联动之间可以起到变革作用的一个地方。”他表示,在互联网平台上销售基金,要把基金公司供给产品以及客户需求之间建立一个联系,而这中间绝对不是以产品销售为导向,而是以产品池和客户群体之间的互相连通。

  在互金巨头平台上,传统专业、晦涩的基金产品介绍,正逐步转变成浅显、生动、可视化的场景页面。除了高效率、低成本和海量用户直接连接等优势外,网络互动更增加了用户的粘性。例如,在蚂蚁财富上,即便是只持有10元基金定投的小白用户,也能时不时收到基金经理的定点来信问候。

  对于基金公司,则重新认识了人和服务如何链接。“用户会告诉你他们喜欢什么。用户的反馈都能在数据上体现,如今我们充分感受到数据驱动的力量,用数据结果来优化自己的产品,运营,甚至决策,这是从未有过的。”李一梅表示。

  根据蚂蚁财富提供的数据显示,对比各机构财富号上线前后3个月,入驻财富号的机构在非货基的交易人数、金额、客单均有明显提升,其中入驻财富号的机构非货基交易金额增幅,是同期未入驻机构的21倍;非货基的保有量增幅,是同期未入驻机构的11倍。

  

责任编辑:松崎

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