城商行转型郑州银行路径:强化交易银行 科技金融线上开路

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张奇 来源: 21世纪经济报道 2018-01-03 10:58:33 郑州银行城商行交易银行 银行动态

核心提示作为“商贸金融”的一大战略定位,郑州银行正发力交易银行业务。在2012年成立交易银行一部之后,近期再成立交易银行二部。

城商行转型郑州银行路径:强化交易银行 科技金融线上开路

  作为“商贸金融”的一大战略定位,郑州银行正发力交易银行业务。在2012年成立交易银行一部之后,近期再成立交易银行二部。

  21世纪经济报道记者最近在 中国银行业协会组织的一场调研活动中了解到, 郑州银行业务开始向交易银行及线上渠道下功夫。在城商行领域中,郑州银行这一转型模式尚属罕见。

  郑州银行地处中原腹地,1990年代濒临退市,2015年底在港上市,目前正在谋求回归A股,于11月29日披露了首次公开发行股票招股说明书。截至2017年9月末,资产规模4224亿元,存款余额2456亿元,贷款余额1249亿元;前三季度实现净利润32.77亿元。各项业绩指标位居国内城商行前列。

  交易银行转变逻辑

  “交易银行作为资产业务发展的重点,一部主做线下交易融资业务;二部主要是基于 成为全国标杆银行 的愿景成立,区域性银行省外没有分支机构,而部分核心企业上下游在省外,为了服务更贴近企业将业务搬到线上,业务特色化、差异化、互联网化,更多是做线上生态圈,以嵌入服务实体经济的各个环节。”郑州银行公司业务部总经理兼交易银行二部总经理张明艳称。

  而郑州银行行长申学清,也道出了这一定调方向的初衷,即结合区域特点和自身优势,郑州银行确定了商贸金融、小微金融、市民金融“三大特色业务”定位。商贸金融就是在“融通”方面做大文章;小微金融就是在“简单”方面下真功夫;市民金融就是在“便捷”方面动脑筋。

  在小微金融方面,郑州银行推出了“中征应收账款质押贷款”模式。

  21世纪经济报道参与调研的河南三木实业集团是一家种羊繁育企业,集团负责人表示,合作农户中有许多是建档立卡的贫困户,在养羊过程中有贷款需求,但因为自有资金有限、种羊难以作为贷款抵押物等问题,前期缺乏资金投入,不过现在郑州银行设计了项目与产品,通过“企业+农户”模式,农户以经营承包农舍的方式与企业合作生产,用农户应收账款做质押,由三木集团提供担保,为农户进行贷款。

  “双线”强弱变局

  郑州银行行长申学清表示,郑州银行另一个变化是,在强化线上渠道的同时,线下网点强调智能化、便民化。

  2015年时,郑州银行曾规划,到2020年网点覆盖全省18个地市,总数达到310家。不过据了解,目前来看这一规划已不符合实际,郑州银行网点建设从2016年开始放慢脚步,以前是每年铺设20~30家网点。

  申学清介绍,不再像以前一样快速铺设网点,主因一是加强风险管控能力,能力达不到铺设越多风险越大;二是金融科技发展下离柜率较高,个人离柜率去年基本达到95%,自助设备交易频率在下降,这是行业普遍情况。这个背景下快速大量铺设物理网点不划算。

  基于此,他认为未来要在线上渠道上花更大功夫,可以考虑将远程银行升级至渠道管理部。“优质客户是金融业竞争的永恒主题,原来是想把客户引进来,现在既要把客户请过来,下一步也要把客户送回家,在家里就能办各种业务。”

  不过他同时指出,城商行发展中的一个关键问题是基础薄弱,科技力量薄弱是其中之一,而未来渠道线上化发展离不开科技金融,比如交易银行二部。“我们近5~6年在科技投入方面下了大工夫。今年上半年成立金融创新实验室,上线新系统,并于近期成立了大数据中心。下一步金融科技仍是重点,一是资金支持,二是人员支持。”

  目前,郑州银行部分网点推出了指静脉存取款、面部识别开户、“银铁通”取火车票等功能。以指静脉存取款为例,郑州银行相关负责人介绍称,指纹可以被拓印复制,指静脉则解决了这个问题,因为它需要 活 的成分。“目前已经有3万持卡人进行了指静脉的录入,未出现一笔错账。”

责任编辑:Rachel

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