基层银行反洗钱工作的难点及对策

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来源:《农村金融时报》 2017-12-28 12:03:53 洗钱 银行动态

核心提示当前,反洗钱已成为打击经济犯罪、维护金融稳定和社会安定的重要内容

  当前,反洗钱已成为打击经济犯罪、维护金融稳定和社会安定的重要内容。然而,从反洗钱工作实践看,基层反洗钱工作仍面临诸多问题,制约着反洗钱工作的顺利开展,应引起关注。

  笔者认为,基层银行反洗钱工作的难点和存在的问题主要有:

  一是对反洗钱工作认识不到位制约履行反洗钱职责。虽然《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)颁布实施已经十年了,但社会公众尤其是反洗钱义务机构对反洗钱知之甚少,对其必要性、紧迫性认识不足,金融机构也就不可能认真履行反洗钱义务,不可能在打击洗钱犯罪中发挥应有的作用。社会公众参与反洗钱、支持反洗钱工作缺乏热情,使得反洗钱成了金融机构的独角戏,整体反洗钱效果不理想。

  二是监管力量薄弱制约了基层反洗钱工作开展。目前人民银行基层反洗钱工作没有专职的监管部门,多挂靠于综合业务部门;从人员岗位看,多为兼职,没有专职经办人员,工作关注点多在防范国库会计资金风险上面,很难有更多精力把反洗钱工作做深做细。

  三是反洗钱工作开展不平衡影响反洗钱整体效果。从基层反洗钱监管实际情况看,限于监管能力、知识结构和重视程度等诸多因素,人民银行基层机构对银行业金融机构反洗钱关注关注程度不同,反洗钱工作开展不平衡,影响了基层整体反洗钱效果。

  四是反洗钱法律法规不完善影响基层反洗钱工作的积极性。现行法律法规对反洗钱违法行为行政处罚起点过高,并且没有赋予基层央行处罚权,造成反洗钱行政执法事实上的不协调,使基层反洗钱行政执法效果打了折扣。

  五是反洗钱义务机构履行反洗钱义务不到位。银行、证券、保险、支付清算等机构是反洗钱第一道防线,面对激烈的竞争,有的金融机构为占取更多市场份额,重业务发展,轻反洗钱工作,表现为履行客户身份识别义务和大额可疑交易报送时担心得罪客户,不尽职尽责。

  六是针对反洗钱的宣传和培训不够。金融机构面对广大客户及社会公众的反洗钱宣传不够,对基层央行和各金融机构反洗钱工作人员的培训也仅限于基本的反洗钱组织机构、内控制度等基础知识,反洗钱工作仅停留在成立组织机构,指定岗位人员层次上。 七是金融机构反洗钱手段落后。目前洗钱犯罪手段更加科技化,而基层金融机构反洗钱手段仅停留在金融机构的大额支付交易和可疑性支付交易报告的审查阶段,监管停留在组织检查层面,检查业务量大,效率低下。

  针对以上问题,笔者对基层银行反洗钱工作提出如下对策与建议:

  一是加强宣传,努力营造反洗钱工作氛围。继续扎实宣传《反洗钱法》等一系列法律法规,各级人民银行要加强组织协调,督促和指导反洗钱义务机构采取多种形式进行宣传,提高宣传效果,特别要结合国内外洗钱犯罪的危害、典型案例等进行以案说法,在全社会营造反洗钱舆论氛围。

  二是加强业务培训,提高反洗钱工作技能。要加强对金融机构从业人员的业务培训,提高反洗钱工作人员的业务素质,提高对客户身份识别的能力,以及大额和可疑性交易报告水平。要把反洗钱培训作为重点内容之一,纳入员工培训计划,提高反洗钱工作技能。

  三是调整充实人员,整合反洗钱监管力量。结合基层人民银行人力资源状况,有针对性地充实反洗钱监管力量,为加强反洗钱工作提供人员支持。创新监管方法,探索区域监管、分片监管和交叉监管做法。建立与支付清算系统对接的监测系统体系,从非现场监管的数据中分析发现可疑性交易活动。

  四是加大对保险证券支付等非银行金融机构反洗钱工作的监管力度,提高基层反洗钱整体水平。基层央行要重视对证券业、保险业、支付机构等反洗钱义务机构反洗钱工作的监管,加强对保险机构、证券机构、支付机构的对接管理,从源头上指导、监督非银行反洗钱义务机构履行反洗钱义务。

  五是抓住反洗钱工作着力点,提高反洗钱义务机构履行反洗钱义务效果。客户身份识别是反洗钱义务机构的重点,也是容易造成反洗钱措施落实不到位的第一关。可疑性交易报告是义务机构履行反洗钱义务的难点,一些机构可疑交易持续零报告就很好地证明了这一点。要以客户身份识别和可疑交易报告这两方面作为出发点和落脚点,反洗钱工作才能真正抓出实效。

  六是加强银行结算账户管理,从源头上遏制洗钱违法犯罪行为。落实“了解你的客户”原则,掌握其经营规模、资金活动特点和变动规律,做到真正了解你的客户;适当限制专用账户的使用期限,从严审批临时账户的开立和使用期限。

  七是设立反洗钱专门部门,为基层人民银行履行反洗钱义务提供人力资源保证。在基层人民银行内部设立反洗钱职能部门,明确其职责,进一步加强反洗钱制度建设,不断改善和提高反洗钱的技能。密切与地方政府、公检法、舆论宣传等多部门协调合作,形成合力,提高反洗钱工作的有效性,促使社会各部门共同打击和防范洗钱犯罪行为。

  八是完善反洗钱法律法规及配套规定。合理确定对违反《反洗钱法》及相应法律法规的处罚标准,以便于操作和执行。同时,合理赋予基层央行对违反《反洗钱法》及配套法规的处罚权,提高反洗钱监管的有效性。 作者单位为中国人民银行沧州市中心支行

责任编辑:方杰

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