渣打许伟扬:交易银行的现在与未来

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刘琳 来源:《陆家嘴》 2017-12-25 15:04:05 渣打许伟扬交易银行 银行动态

核心提示2014年至2016年,连续三年《中国银行家调查报告》显示:供应链融资、国际结算及贸易融资、现金管理等交易银行业务均被国内银行人士认为是公司银行业务的发展重点。

  近年来“交易银行”在国内也成为热词。2014年至2016年,连续三年《中国银行家调查报告》显示:供应链融资、国际结算及贸易融资、现金管理等交易银行业务均被国内银行人士认为是公司银行业务的发展重点。

  那么交易银行究竟从事什么业务?对现代商业银行及其企业客户来说又有着怎样的重要意义?近期,《陆家嘴》杂志记者带着这些问题采访了渣打银行大中华及北亚区交易银行部董事总经理许伟扬。

  商业银行的基石和趋势

  随着商品、技术、信息、货币、服务、人力等生产要素的跨国、跨地区的高速流动,企业的交易需求迅速更新,服务实体经济的交易银行成为了国内外商业银行发展的趋势。

  金融危机后,传统意义上更偏重投行业务的包括美国银行、摩根大通、瑞银集团和德银等在内的跨国银行也纷纷组建交易银行业务部门,或加大对于交易银行部门的资源投资。如今西方的交易银行已经发展相对十分成熟,国内的交易银行也大多模仿西方交易银行的模式。2015年初,招商银行率先将原现金管理部与贸易金融部合并,成立交易银行部,为业内首创,随后其他国内商业银行也快步跟进。

  “交易银行业务对渣打集团的战略至关重要,是我们维护客户关系的关键。交易银行日常的大量交易为银行带来稳定的收入和存款,也帮助我们深入了解客户需求及其业务的健康状况。”许伟扬表示。据他介绍,交易银行业务主要分三大块:一是资金管理,二是贸易融资,三是证券服务。

  资金管理就是管理企业的流动资金,这块业务在交易银行中占比最大,包括应收账款的管理、应付账款的管理、短期流动性管理等。“渣打银行提供从账户管理到企业理财的一站式资金管理服务,旨在强化企业的资金流动性管理,提升资金增值能力。”许伟扬说。

  首先是应收、应付款管理。在当今经济贸易全球化的背景下,很多是跨境交易,企业间的收、付款也越来越复杂。“比如有一家中国企业在非洲达成了交易,客户在当地用非洲货币付款,中国企业应该如何把钱拿回国呢?这时候,交易银行就可以帮助企业搭建合适的资金管理架构,协助合同审核,从而确保企业在非洲收到的款项能够回到国内。”许伟扬举例道。

  其次是流动性管理。不少企业持有很多现金,尤其是那些每年分红的上市公司,分红前企业账户内的现金不断积累,流动性管理就是要让这些现金实现收益最大化。银行可以帮助客户预估当年的现金量、跟踪不同账户内的现金,并根据企业财资管理战略、投资策略和风险偏好管理这些资金。

  交易银行的第二块业务是贸易融资。银行在贸易融资里扮演了中介的角色,目的是为了降低买方和卖方的风险,促进交易的达成。 比如,买家要30天后付款给卖家,在双方未建立足够信任之前银行可以介入,在了解买家信用的前提下先把货款支付给卖方,到期时再向买方收回货款。许伟扬表示,这块业务随着“一带一路”倡议的推进发展趋势很不错,现在有很多中国企业在海外参与基础设施建设,这些项目要持续很长时间,企业需要银行提供相关的项目融资和贸易融资。

  第三块业务是证券服务。据许伟扬介绍,人们的投资方式日趋多样化,但不管投到哪里,投资者的资金留在第三方提供托管服务的机构会更加安全。这样的托管机构往往是银行,因为银行信用相对较好,无论是投资人还是交易商,选择银行作为托管商对投资进行记账和跟踪,都会比较放心。

  助力企业的国际化发展

  作为全球第二大经济体,中国已成为全球市场的重要组成部分。中国企业正在快速扩张,通过并购或有机增长探索新的市场机遇。

  许伟扬介绍,“在海外建立财资管理中心,可以帮助企业在合适的时间、合适的地点,以合适的价格获得流动性,从而在海外市场扩张中增强竞争力,在有效管理企业的同时规避风险。渣打银行帮助很多跨国企业建立了国际财资管理中心或者区域财资管理中心。”

  一般来说,企业选择在哪里设立区域或者全球财资管理中心主要考虑四个方面,包括当地制度和监管是否透明、市场是否高效运行、是否靠近企业主要市场、当地与财资管理相关的税收是否优惠。除此之外,企业也会考虑其他的市场机遇,比如风险管理、资金管理和流动性管理方面的要素。

  那么对于企业来说,具体选择哪个城市作为财资管理中心呢?许伟扬认为要看企业的所处行业、目标市场等。“如果企业未来5年如果目标市场是东盟10个国家,把财资管理中心放在新加坡是不错的选择,如果目标市场是南亚或者北亚,那么香港就是个不错的选择。”

  建立企业财资中心时,很多企业非常在意当地的税收政策,当然不同地区也会出台不同的政策吸引自己所青睐的企业入驻。例如新加坡希望吸引大宗商品行业公司如必和必拓、力拓、淡水河谷等,欢迎它们把资金管理中心设在新加坡,而中国香港则更喜欢吸引金融科技公司。“当然除了税收优惠,企业也会注重人才、资金和业务合约等其他要素。”

  科技推动交易银行创新

  相较新兴的金融科技企业,出于对服务可靠性和稳定性的高度重视,传统银行在接受新技术,或者进行技术转型时相对谨慎。不过,随着有些技术的成熟,如今银行也开始在新技术和新方法的应用方面迎头赶上。许伟扬透露,渣打银行非常重视移动终端和大数据在交易银行业务中的运用。

  自三年前推出移动钱包以来,作为全球唯一上线该业务的跨国银行,渣打银行已经在新加坡、中国以及印度等14个国家和地区落地该业务,每年的交易笔数和金额增速分别超过50%和100%。目前,渣打银行内部已经成立了电子商务以及移动钱包产品部,专门负责相关产品的研发及推广。

  而渣打的大数据平台也已经聚集了渣打全球超过80%的业务数据,这使得用户数据挖掘和分析的精准性和有效性得以大大提高。而在区块链应用方面,渣打投资参股了一些金融科技企业,例如利用区块链技术实现跨境支付、全球转账结算的公司Ripple,并且与友邦保险合作,利用区块链的智能合约技术,将货物及部分财产的担保信息存储于区块链上,其不可篡改的特性可以保护客户的信息安全。

  与此同时,渣打银行还成立了金融科技加速营eXellerator,邀请互联网和金融科技领域初创公司参与其中。如果有适合银行业务场景的解决方案出现,银行则会考虑加速这些方案与银行实际业务的整合,目前,已经有20多个金融科技项目在金融科技加速营中孵化。

  “要释放科技的潜力,交易银行必须把握科技的趋势,围绕客户的需求进行业务创新。”许伟扬如是说。  

责任编辑:韩希宇

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