银行业暖风吹:年内60家银行主体评级被上调

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叶麦穗 来源:21世纪经济报道 2017-12-22 08:39:35 银行评级 银行动态

核心提示联合资信日前公告称,决定将江苏江南农村商业银行的主体长期信用等级由AA+上调至AAA,评级展望维持稳定,同时将“14江南农商二级”“15江南农商二级”的债项信用等级由AA上调至AA+。

  随着实体经济企稳,银行评级出现批量上调。联合资信日前公告称,决定将江苏江南农村商业银行的主体长期信用等级由AA+上调至AAA,评级展望维持稳定,同时将“14江南农商二级”“15江南农商二级”的债项信用等级由AA上调至AA+。根据同花顺统计,今年以来已经有60家银行的主体评级被上调,相比去年大幅提升,其中多数被上调评级的银行来自农商行和城商行板块。

  农商行城商行评级屡升

  联合资信表示,近年来,江南农商行资产规模在全国农商行系统内排名靠前,具有较高的市场知名度和品牌影响力,传统存贷款业务在常州地区具有明显竞争优势,金融市场业务和投资银行业务发展较快,且实现了较好的收益,业务转型初见成效。同时,江南农商行异地分支机构的拓展将为其提供持续的业务增长空间。2017年以来,受当地信用环境好转以及核销力度加大的影响,江南农商行信贷资产质量有所改善,拨备充足:且增资扩股的完成使其资本实力明显增强,资本处于充足水平。

  无独有偶,据同花顺数据统计,今年以来共有60家银行的评级被上调。而在去年全年仅有宁波慈溪农商行一家银行的主体评级被上调。今年主体评级被上调的银行中,城商行、农商行是主力军,占据了8成以上的比例,达到51家。从51家银行地域分布情况来看,浙江和广东较多,分别为9家和6家。有12家银行的主体评级由AA+上调至AAA,21家银行由AA上调至AA+,15家调整至AA,8家调整至AA-,3家调整至A+, 此外中诚信今年7月上旬将莱商银行股份有限公司主体评级展望由“负面”调整为“稳定”。

  据统计,60家国内银行信用评级被上调是出自5家评级机构之手,其中,最看好国内银行发展前景的,当属联合资信,共上调了21家银行信用评级。

  展恒基金研究中心分析师李晓芳在接受21世纪经济报道记者采访时表示,今年实体经济出现企稳,银行坏账压力大幅减轻,银行的拨备计提力度也稳定下来。不良贷款拐点逐步显现。未来经济如果不出现大幅下滑,银行的资产质量压力将逐步得到缓解,从时间来看,三季度开始,评级调升银行的数量大增,主要原因在于三季度的经济增长超预期,企业回款好、盈利佳,必然利好银行;其次银行的净息差收入增加,2014年末以来6次降息带来的息差下行基本消化,2017年息差表现稳定,向下压力较小;此次被上调的农商行和城商行很多都属于省级或者省会城市银行,在业务资质、经营网络或品牌影响等各方面具备相对竞争优势,业务结构逐步调整优化,并且能够不同程度地通过上市、增资扩股、发行优先股等方式获得资本补充,有利于这些银行应对区域经济放缓、行业监管趋严、金融市场波动等风险。

  仅有4家银行评级展望被下调

  银行业绩也逐步印证此前的预判。目前25家上市银行中,已经有三家披露了今年的年报预告,全部预增。其中宁波银行预增幅度最大。根据公告,宁波银行预计2017年度归属于上市公司股东的净利润85.9亿元至93.7亿元,同比上升10%至20%。

  中信建投分析师杨荣认为:随着实体经济向好,行业不良贷款压力缓解,银行需要计提的拨备将减少,从而银行信用成本率将开始下降,这也将增厚银行的净利润。信用成本率每下降5-10个BP,增厚净利润约2%-4%。股份制银行的情况好于大型银行。主要原因是:一,股份制银行资产增速将逐步回升,速度快于大行;二,股份制银行贷款定价能力好于大行,NIM(净息差)回升弹性提高;三,大企业盈利状况好转逐步传导到中小企业,股份制银行资产质量边际改善更为显著,估值提升更加明显。

  不过在银行评级大量上调的同时,也有4家银行评级被下调,其中有3起发生在今年四季度。中诚信日前公告称,决定维持山东威海农商行的主体长期信用等级为AA-,评级展望由稳定调整为负面,维持“16威海农商二级”的债项信用等级为A+。对于下调原因,中诚信表示,今年地区经济发展持续下行,使该行存贷款增长乏力,截至9月末,该行总存款仅较年初增长4.14%至112.07亿元,总贷款较年初下降1.38%至85.03亿元。此外,该行不良贷款增幅显著,截至2017年9月末,该行不良贷款余额较年初增加2.58亿元至4.48亿元,不良贷款率较年初上升3.07个百分点至5.27%,超过监管要求。

  10月30日,大公将包商银行主体信用评级展望由稳定下调至负面。下调包商银行主体信用评级展望的主要原因有两个:一是监管导向变化,偿债环境承压,二是业务拓展受限,财富创造能力减弱。包商银行资本充足水平下降明显且已低于监管标准,不良贷款余额和不良贷款偏离度较高,资本补充和信用风险管理压力较大,对业务拓展和财富创造能力形成抑制和削弱。

责任编辑:韩希宇

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