微众银行樊萌:搭建互联网金融桥梁,把对的商品在对的时间卖给对的人

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松崎 来源:中国电子银行网 2017-12-07 16:32:11 互联网+线上线下 原创出品

核心提示在第十三届中国电子银行年度盛典下午的“对话大咖”环节中,微众银行创新消费卡总经理樊萌女士结合自身的工作经历和微众银行近年的业务经验接受了主持人袁小珊的现场采访。

  中国电子银行网12月7日讯,中国金融认证中心(CFCA)携手成员银行举办的第十三届中国电子银行年度盛典在北京举行。百余家银行电子银行部、网络金融部和科技部相关领导,以及金融科技公司、学术界的大咖参会,并就“科技赋能金融 智慧引领未来”的主题共谋智慧金融的发展之策。中国电子银行网全程直播了本次活动。

微众银行樊萌:搭建互联网金融桥梁,把对的商品在对的时间卖给对的人

  在下午的“对话大咖”环节中,微众银行创新消费卡总经理樊萌女士接受了主持人袁小珊的现场采访。结合自身的工作经历和微众银行近年的业务经验,樊萌认为,如何让金融成为一种能力,赋能给企业;如何让客户的触点回到原来发生实际交易的地方去,是特别有意思的话题。对于银行来说最重要的是明确“客户在哪儿我应该在哪儿”,而不是说客户需要我的时候来找我。

  樊萌在采访中表示:金融本身是一个工具,银行应该让这个工具变成帮助实体行业成长的助推器。

  目前还有一大批实体行业,他们其实是面临着更多的挑战,但是它很想去拥抱科技、拥抱互联网的能力,但是他们其实是缺乏一个桥梁。微众银行这两年一直在探索如何能够把这个桥梁搭建起来,把后面的互联网的能力、数据能力,加上金融的能力,然后连接在一起,再回归实体里面去。

  前不久的乌镇的互联网大会上,很多人提到:未来下一个独角兽一定会出现在OMO这个领域,不单单是线上还是线下,一定是一个边界的融合。在谈论到“智慧零售”的话题时,樊萌认为,其实“智慧零售”没有什么新的概念,就是怎么利用各种各样新的技术和新的能力干一件事情,就是“把对的商品在对的时间卖给对的人”,就这三个“对的”。

微众银行樊萌:搭建互联网金融桥梁,把对的商品在对的时间卖给对的人

  以下是本环节樊萌女士与主持人的对话实录:

  主持人:刚刚在银行系统里面从事过几乎所有岗位的吴总跟我们分享了中信银行一些新的发展,还有跟腾讯等等一些科技公司的合作,接下来我们请出的这一位嘉宾是来自微众银行创新消费卡的总经理樊萌总。樊萌总是负责微众银行的创新消费卡的落地,您是在消费金融、创新支付、小企业融资、精准营销上有很丰富的实战经验,您有什么要补充的吗?

  樊萌:其实我今天是被临时抓包来的,因为这里有很多老朋友,应该是很多年我都没有来、没有出现在这儿,我个人的经验其实是从全国性的股份制银行到了一个城商行,然后又跳掉了一个民营银行、互联网银行,我的路径上面有很多我个人的经历和经验。

  应该是四年还是五年前,我跟蒋总一起在台上跟大家分享直销银行的时候,那个时候我还在滑润银行,那个时候蒋总把江苏银行怎么做直销银行的思路跟大家分享了一下,我压力蛮大的,CFCA邀请我的时候我就在想说我讲什么呢?虽然我没有太多成功的经验,但是我蹚过不少的坑,我愿意跟大家分享这些坑在哪儿,那次分享是讲的这个。

  过了一段时间有一个新的银行出现,而且是大家看到的一个纯互联网的银行,我就在想说也许我应该去那儿看看,到底一个真正的脱离了实体网点,只有飘在天上的银行到底该怎么做。

  主持人:到底该怎么做呢?今天能不能跟我们讲讲这个过程?

  樊萌:我到了微众银行以后,这家银行有一个蛮好的体制,允许内部的创新,有点像内部创业的机制一样的。就是你到了这家银行以后,你可以有很好的idea,你有了这个idea以后你可以有一个很好的向上的通道,当老板觉得你这个idea不错,你就会有相应的资源,你就开始在内部创业的机制,像自己创业一样,当你达到了给老板承诺的第一轮的效果以后,你就会接着有ABC轮的渠道。

  我过去到滑润的经验,滑润是一个比较大的国企,大家可能会知道,它过去一直在做的是产融结合。到了微众以后我比较坚持一个理念,金融它本身其实是一个工具,它应该让这个工具变成帮助实体行业成长的一个助推器,去到微众以后,更好的是还有一个工具叫互联网,叫腾讯。于是我们把金融+互联网以后,变成了一个助推器,看看放到实体行业当中去,会产生什么不一样的效果。所以我觉得这个确实腾讯是一个很了不起的企业,在于它的思想理念,讲到的去中心化,它希望成为一个连接,而不是一个巨大的帝国,它希望我给你的是工具,能够帮助你自己的生意去得到成长,你利用好我提供给你的各种各样的赋能的工具,能够把你自己的业务做大,这是它的一个理念。所以说当时我们可能在这么一个思想下,然后就去尝试了一下说选择哪个行业,可以把这种能力灌注进去,而且还能让它焕发出新的生机,当时我们选择了线下的零售业。

  主持人:能不能具体地给我们讲一讲?您刚才讲到做了很多创业项目,具体有什么项目呢?

  樊萌:其实也谈不上一个项目,可能跟之前很多刚才几个老总讲到的怎么让金融成为一种能力,赋能给企业。比如说刚才浙商的吴行长已经提到了融资金融的概念,包括许总也讲到怎么让金融回归到场景里面去,让客户的触点回到原来发生实际交易的地方去,这个是我们认为特别有意思的话题。

  主持人:金融创新的关键作用。

  樊萌:就是客户在哪儿我应该在哪儿,而不是说客户需要我的时候来找我,这是第一个。

  第二个,我们在想的可能我们也看到了,很多银行开始跟BAT的企业有各种各样的合作,它更多的是希望BAT的各种各样的能力,比如说它的技术能力、它的流量、它的各种各样数据的能力,能够帮助金融业务的成长。其实还有一个,就是我们可能再往前想了一点点,银行已经算是在行业当中技术能力、数据能力,或者是这种创新思维的能力比较超前的行业。还有一大批实体行业,他们其实是面临着更多的挑战,但是它很想去拥抱科技、拥抱互联网的能力,但是他们其实是缺乏一个桥梁。

  在微众的这两年我们干的就是这个活,怎么能够把这个桥梁搭建起来,把后面的互联网的能力、数据能力,加上金融的能力,然后连接在一起,再回归实体里面去。

  说到零售很有意思,过去线下零售2013年以后基本上是呈现逐步下滑的趋势,增长的增速放缓了很多,大家都知道这肯定很现实,因为线上的电商占了很大一部分的市场,到今年年初的时候你会发现为什么线上的平台开始提出来新零售、智慧零售的概念呢?他们为什么又会回到线下去开实体门店呢?我们在思考的其实是说因为线下有线上替代不了环节,过去线下零售之所以被线上零售侵蚀了很多的部分,其实是因为他们真的是缺乏了某一些能力,而这些能力在今天靠线上的,或者互联网的能力去灌注它的时候,两边的结合可以让线下的零售发挥更多的优势。

  比如说我举个例子,我们逛淘宝,上了淘宝之后大家都知道首页一定会有一个给你的推荐,刚才很多人提到了千人千面,包括阿里我也在做千人千面,这个话题非常有意思。过去实体零售也去做会员体系,大家可能也都知道,我在不同的商超里面、百货里面都会有自己的会员卡。但是它往往做的事情是说我记录了这个ID,或者说这个手机号背后这个人曾经跟我发生过购买的行为。

  主持人:对。

  樊萌:但是相比线上来说,线上抓的是什么?如果用昨天一个老总讲的话,这种人叫顾客,但是不叫消费者。当线下零售的眼光只盯在自己的顾客和自己的货品上面的时候,就是个狭义的。今天其实是他们更希望说我能看到的是消费者的全貌,也就是说这个人,不光希望看到他在我这儿买过什么,我更希望知道这个人喜欢什么,他还有什么购物行为没在我这儿发生,或者说曾经想在我这里发生,而我又没有服务好他,因为别的因素他流失了,这个因素是他们很想知道的。过去用传统的方式他是获得不了的。

  今天非常有意思,当腾讯进入到智慧零售这个行业的时候,有一个东西诞生了,叫小程序,小程序是基于二维码的。

  主持人:大家在很多人在微信里面已经开始使用了。

  樊萌:一开始的时候,大家对小程序有一些误会,这个跟公众号、扫码页面、H5的页面有什么区别?逐渐地你会看到它最大的区别是小程序拥有更多自主的能力,你自主在上面加载一些开发的能力,更多的情况下会替代掉APP的作用。同样,它更好的是因为它还是没有远离流量的入口,当有这样的二维码的时候,有线下场景的时候,线下的商户就可以干什么事情呢?

  第一,他有机会抓住曾经到店的客流,这是他过去抓不到的,什么概念?他过去能抓住的是曾经购买的客户且留下手机号的客户,今天只要这个客户进到场内扫了二维码,他就可以记录这个客户的,就可以像线上一样,这个客户进到这个网站就开始记录他的行为了,这是不一样的地方。

  第二,其实很有意思的,我们在线上被精准推送,被精准促销的时候,因为现在整个消费升级,包括大家生活状态的变化,很多人都在讲生活品质,你给我推荐的东西是我要的时候,我会比较买单。所以我们讲新零售,或者叫智慧零售的时候,我觉得没有什么新的概念,其实就是怎么利用各种各样新的技术和新的能力干一件事情,就是把对的商品在对的时间卖给对的人,就这三个“对的”。所有的一切都是围绕这个来的,所以这一年基本上我们就在思考的是怎么干这件事情,因为当把对的商品在对的时间卖给对的人,第一个成功率会高,第二个大大降低他的促销成本,因为他付出的成本和过去的囤货成本,或者叫做品牌迁移的成本是完全不一样的成本,就是做这两件事情。

  

责任编辑:松崎

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