安徽农信社王波:构建特色新金融,迎接农商新挑战

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松崎 来源:中国电子银行网 2017-12-07 15:45:35 农信 原创出品

核心提示在第十三届中国电子银行年度盛典下午的“银行智慧金融的机遇和挑战”主题论坛上,安徽省农村信用社联合社电子银行部总经理王波从安徽农信联社自己的角度探索了农商银行的未来之路。

  中国电子银行网12月7日讯,中国金融认证中心(CFCA)携手成员银行举办的第十三届中国电子银行年度盛典在北京举行。百余家银行电子银行部、网络金融部和科技部相关领导,以及金融科技公司、学术界的大咖参会,并就“科技赋能金融 智慧引领未来”的主题共谋智慧金融的发展之策。中国电子银行网全程直播了本次活动。

安徽农信社王波:构建特色新金融,迎接农商新挑战

  在下午的“银行智慧金融的机遇和挑战”主题论坛上,安徽省农村信用社联合社电子银行部总经理王波从安徽农信社自己的角度探索了农商银行的未来之路。

  “动荡时代的危险不是动荡本身,而是传统思维。”王波直观地提出区域性银行背后的焦虑:未来已来,时不我待。如今,金融科技无所不在,在颠覆着行业,包括互联网、人工智能、大数据,对银行的原有业态带来了前所未有的挑战。过去农信社的竞争对手是邮储银行,而今天竞争对手已经不只是银行本身,有金融科技公司,有第三方公司,是一个平台,现在是一个全民金融的时代,可以说竞争对手无所不在。

  面对巨大的行业压力,王波认为,作为国家的振兴乡村战略,三农、社区、中小是未来商业银行的蓝海。实际上未来的三农是大三农,不是过去简单的农民买买种子,买买拖拉机、买买化肥的概念。未来是大消费,未来的社区是智能社区。整个三农、消费,包括中小这个服务的空间市场巨大。王波强调:农村金融机构、各地的农商行、农信社,占了全国网点的近一半,全部组合起来应该是最大的银行,资产规模超过工商银行。深耕网点、遍布城乡,有地缘优势在在我看来社区、中小、三农同样重要,在商业上同样可持续,因为有了金融科技。

  在提到下一步发展规划时王波表示:安徽农信版的新金融时代被定位为两个出口、两大平台、一个支撑。首先要牢牢地把握住手机银行这一个个人门户的入口;利用用聚合支付产品重新夺回现价收单市场。继续扩大社区平台、生活服务化平台建设。最后,通过金融生活一体,线上线下融合构筑一个服务网络。以互联网的思维引领,金融科技的手段驱动,构建金融生活融合、线上线下一体、具有自身特色的新金融。只有这样,才能迎接挑战、拥抱新时代。

安徽农信社王波:构建特色新金融,迎接农商新挑战

  以下是王波先生的演讲实录

  非常荣幸刚才都是业内大咖、行业精英,我作为农信社系统的一个员工,或者是一个人士,在这里说出自己的想法。

  我汇报的主题是:“新业态、新金融、新时代——农商银行未来之路”,这个题目很大,但是水平有限、时间业有限,三句话,不知道大家注意到一种现象没有,最近我是经常接到通知函,上周我在三亚,昨天在深圳有一个联盟,上个月在合肥也有一个联盟,还有我们这个论坛,清华大学有一个金融科技研究院成立,科技什么论坛,我们现在就是论坛多、联盟多,为什么?一方面肯定是这些科技金融公司标杆性的银行急于输出产品和服务。另一方面是区域性银行,或者小银行背后的焦虑。为什么?

  这是我讲的第一句话,未来已来,时不我待。为什么说未来已来?大家讲到金融科技,实际上我们面临更多的压力,大家都比我专业,上午的专家经济下行、竞争压力加剧、利率市场化,包括金融脱媒。最关键的是金融科技,金融科技无所不在,在颠覆着我们的行业,包括互联网、人工智能、大数据,对我们的原有业态带来了前所未有的挑战。我们的竞争对手今天已经不只是银行本身,有金融科技公司,有第三方公司,是一个平台,现在是一个全民金融的时代,可以说我们的竞争对手无所不在。我们过去农信社的竞争对手是邮储银行,现在我们的竞争对手是无所不在。

  现在银行的日子都不好过,过去我记得有一家银行的行长曾经讲过,钱赚得真不好意思,现在银行的行长真不好过了,到处寻求转型之路。实际上压力并不可怕,这是一个管理大师彼得•德鲁克说过的话,“动荡时代的危险不是动荡本身,而是传统思维”,所以我讲的第一句话就是:未来已来,时不我待。

  第二句话,区域性银行,比如说我们的农商银行有自己的定位,它的定位应该是三农、中小、社区、县域,过去讲到很好笑,我为什么不能做高大上的呢?我为什么不能做资管业务呢?近年来很多区域银行不断地脱实向虚,或者不断地寻求高大上。但是在今天的强金融监管之下,我感觉到面临着前所未有的压力。虽然我本人认为三农、社区、中小是未来商业银行的蓝海,国家的振兴乡村战略,实际上未来的三农是大三农,不是过去简单的农民买买种子,买买拖拉机、买买化肥的概念,未来是大消费,未来的社区是智能社区。整个三农、消费,包括中小这个服务的空间市场巨大。

  现在我们宣传一下农村金融机构,在座的有不少,实际上农村金融机构,或者各地的农商行、农信社来讲,占了全国网点的近一半,全部组合起来应该是最大的银行,资产规模超过工商银行。深耕网点、遍布城乡,有地缘优势在在我看来社区、中小、三农同样重要,在商业上同样可持续,因为有了金融科技。现在各家银行都在进行转型,招商银行做得比较好,前一段时间有一个披露,同样资产规模的银行它的利润远远高于其他银行,包括客户占比,包括未来,在股市上也有所反映。

  零售、转型大势所趋,我讲了你的定位找准了,你的方向找准了,你的主营业务还是传统的存贷汇,是不是这样做呢?在我理解是坚守战略定位没有问题,但是要用创新的思维去做。怎么讲?这里边两个关键点,用互联网的思维、用开放的心态、包容的心态和合作的心态。第二个是金融科技的手段,上午几个专家讲的我非常认同,金融科技能不能影响未来?我认为金融科技是手段,实际上有句话很重要,做什么比怎么做重要,方向比努力重要。

  第三句话,刚才实际上前两句话,第一句话是怎么看,第二句话是怎么办,第三句话是怎么干?大行之道行为指引,我自己总结,我们小银行四个时代,手工时代,我们银行就是Bank,板凳,就是板凳,这就是第一代;第二代渠道时代,我们虽然比其他银行晚了一点,我们也有渠道,我们网银和CFCA合作得非常好,我们的网银和手机银行,我们手机银行830万用户,安徽总共不到7千万人口,一个庞大的数量级;渠道时代,包括ATM机,包括POS,整个渠道现在已经非常丰富;第三个平台时代,比如说生活平台、电子商务平台,刚才建行有个善融商务,光大有光大精彩购,我们也有自己的平台,包括他们讲的案例我们也有,这个平台我们也走过。实际上在2014年,我们在战略上做了个研判,当时我们认为一切皆移动,我们全力发展手机银行,做到了今天的规模。但今天我们又要再一步审时度势,研判下一步的发展,下一步怎么发展?从我个人本人来判断,新金融时代,当然这是安徽农信版的,我把它定位为两个出口、两大平台、一个支撑。

  所谓入口手机银行,我们看到一个个人金融门,手机银行是一个个人门户的入口,里边无所不在,这个入口要牢牢地把握住,我们有了800万客户。第二个金e付,实际上就是我们自己的聚合支付产品,过去我们现价收单被支付宝抢占了,有了金e付我们重新夺回了这个市场,我们产品6月16号发布,到现在是150万商户,近100亿的交易额,每年50万笔以上,每年一个亿左右的交易量,这一块我们做得还比较成功。

  第二个有了入口做平台,两大平台,我们现在讲社区平台、生活服务化平台,交易金额突破20亿,我们不包括金融产品、纯生活化的产品,包括预售、面对面支付,我们有自己的节。再一个就是金农信e贷,这个是我们自己开发的纯线上产品,这个产品在我们安徽首先启动,就是非手机银行渠道,借助政府的大数据纯线上e贷,我们现在大概做了累放100亿,存量70亿,单笔额度7万的规模,整个运行一年的时间,非常成功,现在我们已经做到四家行了,明年我们就会全面铺开。当然这里面有几种模式,这个暂时叫金农信e贷这个平台,它是一个金融平台,比如说智慧存款、智能投顾都可以去延伸,因为有了入口有流量,有流量就可以有账户,有账户就有支撑。

  第三个就是一个支撑,马云经常讲新零售,我们一直在做这个工作,新金融,什么叫新金融?许总也给我们讲过课,线上线下一体,金融生活融合的新金融业态,我是上个星期在我们安徽发布了金农信e家产品,就是线下金融服务的升级版,我们是打造金融服务、生活服务、便民服务三位一体的线下服务。实际上未来通过金融生活一体,线上线下融合构筑一个服务的网络。就是我们自己的新金融模式,新e家我们明年在全市覆盖。

  总而言之,我对新金融的理解就是立足定位,不能浮躁,这个时代是个浮躁的时代,也是个动荡的时代,以互联网的思维引领,金融科技的手段驱动,构建金融生活融合、线上线下一体、具有自身特色的新金融。只有这样,才能迎接挑战、拥抱新时代。

  谢谢大家!

  

责任编辑:松崎

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