麦肯锡:商业银行转型 领导班子要“带头”

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陈鹏 来源:界面 2017-12-04 10:45:13 商业银行 银行动态

核心提示麦肯锡认为,国内一些银行要真正实现转型创新,需要自上而下逐步实施,首先是领导自身实现转型。

麦肯锡:商业银行转型 领导班子要“带头”

  麦肯锡在最新发布的《麦肯锡中国银行业CEO季刊》(2017年秋季刊)中指出,中国银行业正面临宏观经济、监管、金融科技、消费者行为变化等诸多挑战,亟待全面转型,而转型能否成功较大程度上取决于高管团队,特别是CEO(行长)的领导能力。

  “银行如果要真正转型和创新成功,我们发现领导班子是最关键的。包括董事长、行长,一个银行我们算过,大概13-15个人。”麦肯锡大中华区金融机构业务负责人曲向军说。他表示,这些人能力高低会让银行业在未来5-10年出现分水岭。

  就目前而言,曲向军认为,国内一些银行虽然已经意识到转型的必要性,但其与科技的结合还停留在表面,并没有真正提高竞争力。要真正实现转型创新,需要自上而下逐步实施,首先是领导自身实现转型。

  “国内很多都是把转型方案定下来之后交给业务部门说你们去干吧,最后我考核考核你,很多领导都是这样的。现在我们说领导转型,行长们真要以身作则,不是发号施令。另外,银行前中后台碰到什么问题,要及时解决问题,这样的话,才能让转型深入。”他说。

  具体而言,银行行长可以从五大关键要素入手:第一,改变过去家长命令式的做法,充分授权团队;第二,打通前中后台,端到端快速响应客户需求;第三,引用风险投资理念,培育鼓励创新的决策机制;第四,培育创新文化;第五,科技架构的系统化调整。

  麦肯锡全球董事合伙人周宁人表示,这里所指的创新,必须是自上而下的,要把创新作为全行战略。“首先在顶层架构上,很清晰的认识到,我要成为一家什么样的创新性银行,我从哪里创新;资源配置上,我是不是有专门的创新预算,包括组织架构、团队、绩效考核以及创新文化,怎么能够让创新从点变成一个面,这也是CEO重点推进的事情。”

  麦肯锡认为,未来中国银行业创新应向两个方面推进:一是传统流程数字化转型,增强客户体验,提升服务效率;二是积极布局金融科技,探索新一代金融颠覆模式,跨界融合,建设生态圈。

  但是现在的中国银行业创新,要么是各部门自己做,要么是产品做一点创新,流程做一点创新,很难形成规模。与互联网企业的创新速度相比,银行创新慢,并难以出现颠覆式创新,导致其面对互联网金融的竞争常常错失良机,难以获得先发优势。

  因此,麦肯锡建议银行应转向规模化创新。具体应做到六点:1.制定创新战略,组建创新决策机制和组合管理机制;2.预留创新预算,由创新委员会独立审批;3.组建创新架构(创新实验室和孵化器/加速器),专注于传统业务改造,加速和颠覆式业务探索;4.小规模试点创新项目,以敏捷的管理机制加速创新迭代;5.构建创新文化,推动全员创新;6.培养风险投资能力,积极开展对外合作,加速创新布局。

  “创新比转型更难,因为它不是历史的重复,而是全新的,需要打破现有的边界和做法。所以,这项工作必须要由行长发起,身体力行地而且愿意冒一些风险去突破现有存量业务的限制。”周宁人表示。

责任编辑:王超

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