城商行发展报告:资产规模28.24万亿元 同比增长24.5%

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来源:中国银行业协会 2017-11-24 17:46:22 城商行报告增长 数据解读

核心提示2016年,城商行实现税后利润2244.48亿元,较上年增加251亿元,增长12.6%,增速较上年回升,比全国银行业金融机构同期税后利润增速高8.6个百分点。

城商行发展报告:资产规模28.24万亿元 同比增长24.5%

  11月23-24日,由中国银监会指导、中国银行业协会城商行工作委员会主办、富滇银行承办的2017年城商行年会在云南昆明成功召开,会上正式发布了《城市商业银行发展报告(2017)》。

  《报告》指出,2016年以来,城商行与民营银行坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的基本定位;严格落实各项监管政策,强化全面风险管理,坚定不移地推进市场化改革与转型发展,努力构筑差异化、特色化经营模式,创新服务模式,在普惠金融、绿色金融、科技金融、旅游金融、文化金融等领域开展特色化服务;多家城商行登陆资本市场,助推了资本实力的提升。

  在银行业整体增长势头放缓的背景下,城商行仍然保持了良好的发展态势,实现了稳健增长:资产负债增长良好,市场份额进一步提升,净利润增速领先同业,拨备覆盖率保持较高水平,抗风险能力增强,呈现可持续发展的良好态势。同时,城商行通过上市、引入战略投资者、改革重组举措,经营实力与品牌知名度进一步提升。《报告》显示,2016年,城商行实现税后利润2244.48亿元,较上年增加251亿元,增长12.6%,增速较上年回升,比全国银行业金融机构同期税后利润增速高8.6个百分点。

  城商行规模28.24万亿 银行业中占比12.5%

  《报告》显示,截至2016年末,城商行资产规模28.24万亿元,同比增长24.5%,增速高于银行业平均水平8.7个百分点。与此同时,城商行总资产在银行业中占比持续提升。2016年城商行总资产规模在整个行业中的市场占比呈逐月上升态势,截至12月末为12.5% ,比上年末提升0.8个百分点。

  此外,2016年,为应对利率市场化下存款竞争加剧,以及互联网金融、投资多元化对银行存款的分流,城商行积极拓展负债来源,在审慎经营和监管政策允许的前提下,通过发行债券、同业存单、大额存单等形式,加大负债结构调整力度。2016年末,城商行总负债达到26.4万亿元,比年初增长25%,增幅较银行业金融机构高9个百分点。

  城商行不良率1.48% 低于商业银行平均水平

  2016年末,城商行不良贷款率为1.48%,较上年末上升0.08个百分点,不良率低于商业银行平均0.26个百分点。

  《报告》指出,与其他类型银行比较,城商行不良率持续优于同业,2016年末城商行不良率较2014年末上升0.32个百分点,上升幅度分别低于大型商业银行、股份制商业银行0.13与0.3个百分点。

  而从不良余额情况看,城商行不良余额1498亿元,较年初增加285亿元,较上年少增73亿元。

  城商行拨备覆盖率219.9% 较同业相比仍保持优势

  《报告》指出,2016年,由于不良贷款总额增长,商业银行拨备增长速度不及不良贷款增速,导致拨备覆盖率下降。2016年,商业银行拨备覆盖率为176.4%,较上年末下降4.8个百分点。

  2016年末,城商行拨备覆盖率为219.9%,较上年末下降1.4个百分点,降幅小于商业银行平均。城商行的拨备覆盖率较同业相比仍保持优势,且优势扩大。2016年末城商行拨备覆盖率高于商业银行平均43.5个百分点,领先幅度较上年末扩大3.4个百分点。

  多渠道补充资本 主板上市城商行达15家

  《报告》显示,2016年,城商行通过多种渠道开展资本的有效补充,总体保持平稳态势,年末资本充足率为12.42%。

  2016年,江苏银行、贵阳银行、杭州银行、上海银行先后登陆A股市场;天津银行在香港H股上市。截至2016年末,共有7家城商行在A股上市,8家在H股上市,主板上市城商行达15家,另有一家城商行在新三板挂牌。城商行登陆资本市场,进一步助推了城商行资本实力提升,有利于提升市场竞争力、推进业务发展。

  同时,城商行积极落实监管导向,通过发行优先股,探索使用新型资本工具,不断丰富资本补充渠道。一是在境内发行优先股,补充一级资本。二是探索在境外发行美元优先股,资本结构优化。2016年,徽商银行成功发行8.8 8亿美元境外优先股,用于补充该行其他一级资本。

  此外,发行二级资本债已成为城商行补充资本的重要渠道。2016年,共计31家城商行发行二级资本债778亿元,占银行业发行总量的30%。

  首批五家民营银行全年实现净利9.8亿元

  民营银行的常态设立与运行情况也是《报告》着重展示的板块。截至2016年末,全国累计有17家民营银行获批筹建,其中已开业的8家。值得注意的是,民营银行开设地点已经从首批获批的上海、浙江、深圳、天津等省市逐渐扩展至四川、重庆、安徽、湖北、湖南等中西部城市以及吉林、辽宁等东北地区。

  就存量民营银行运行发展情况来看,目前,民营银行资产负债规模保持平稳上升态势,各项业务实现良好较快发展。截至2016年末,民营银行总资产1825.59亿元,较上年增长129.83%,其中各项贷款余额818.78亿元,较上年增长246.89%;总负债1573.46亿元,较上年增长141.73%,其中各项存款余额595.99亿元,较上年增长198.85%。民营银行主要监管指标符合监管规定,不良贷款率0.57%,资本充足率20.65%,拨备覆盖率482.37%,流动性比例87.18%。

  同时,截至2016年末,首批试点的五家民营银行资产总额1720.7亿元,不良贷款率为0.58%,资本充足率为16.75%;全年共实现净利润9.8亿元,五家民营银行已全部实现盈利。

  《报告》指出,展望未来,站在新的历史起点上,城商行将顺应我国经济转型和金融改革的时代要求,秉承开拓创新、锐意进取的理念,在监管部门的正确领导下,在各级地方党委、政府的领导和支持下,努力加快转型,实现稳健发展;不断提升发展质效、做出行业亮点,释放经营发展的新动能。

责任编辑:Rachel

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