朱韬:中小银行差异化路线需差异化的股东诉求

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来源:腾讯财经 2017-11-06 09:14:21 朱韬 银行动态

核心提示朱韬表示中小银行转型的事谈了很多年,最主要是要靠扎扎实实的实践。他就民营银行,中小银行差异化、特色化发展的主题谈了三点思考。

朱韬:中小银行差异化路线需差异化的股东诉求

  由杭州市人民政府主办的“2017杭州湾论坛”于11月3-4日在杭州举行,主题为:新时代,新金融,新经济,上海华瑞银行行长朱韬出席并发言。

  朱韬表示中小银行转型的事谈了很多年,最主要是要靠扎扎实实的实践。他就民营银行,中小银行差异化、特色化发展的主题谈了三点思考。

  第一点思考,差异化发展是民营、中小银行发展的必由之路。他个人认为首先还是肯定这个将近二十年发展带来的成绩,肯定它的积极面。中国的商业银行的规模迅速扩大,国际影响力显著提升等等,整个一大批的优秀的商业银行进入世界前百强,甚至排名前十,成绩是有目共睹的,尤其对国民经济的发展,对社会生活方方面面的服务的覆盖,应该说取得了积极的成绩。这个首先还是要肯定的。

  当然问题也很清楚,强周期、同质化、竞争不充分、发展不均衡,服务有很多短板,有灰色地带,这些问题还是普遍存在。从2015年先后开业的首批银行发展情况来看,无一例外都专注于自己的差异化特色,有的专注于线上的消费金融发展,有的提供三农发展,有的提供科创、自贸服务,有的立足于中小微提供贷款服务。总体来看,五家民营银行都感受到经济拐点期带来了发展的困难。需要强调的是,差异化发展的曲折性。差异化发展在面向市场是需要接受挑战的,但是中小银行抗风险能力较弱,在选择细分市场的过程中,往往由于战略审视度不够,一方面会形成自己的优势,同时也可能在碰到转折期的时候,遇到巨大的风险。

  中小银行面向内部的挑战也是一样。很多中小银行尝试在转型过程当中通过体制机制、组织架构的调整来适应市长的发展,比如说通过业调整,再进行这样的转型。转型当中有成功的,我个人观察到就不少失败的教训。花了很大力气进行非常重的组织架构的调整,人员的调整,面向一个业务细分市场去突破,但是几年下来没有成功。这个当中付出的代价是非常大的,文化的冲突也是非常严重的。

  第二点思考是从监管逻辑,也就是面向监管的挑战也是需要在未来做更多的研究思考和探索磨合的。差异化特色、差异化战略意味着什么?意味着你这家银行,这家金融机构必定有一张差异化的资产负债表,必定意味着有差异化的业务结构。但是我们的监管政策基本是标准化的,同质化的监管,这个难题,没有对错,需要探索。比如说我们在初创期的民营银行,有一些是面商线上普惠贷款的,他没法开设一类账户,不管是企业账户还是自然人长去,他就和必须靠同业业务来进行差异化探索,在业务上就造成同业依存度非常高。这样的一个监管体系,逼着这些银行不得不调整业务,而线下的负债较通过其他的方式,找自己一些不擅长的业务领域弥补这方面的监管要求。

  最后一个谈一谈关于差异化战略最终实现的一个关键性问题。什么叫差异化战略,什么叫战略?战略体现在稳定性、终极性、持续性。为什么那么多银行会最终选择一致的,同质的竞争,归根到底,它具有的是同质的资本,差异化不明显的股东,战略最终是属于股东大会的董事会的战略,是属于股东的战略。只有差异化的股东诉求,才可能有差异化的机构战略。一致性的同质化的股东,必然造成同质化的竞争。

  民营银行从2014年启航,其使命之一就是探索良好的公司治理机制,探索把现代化的金融服务和现代化的中国的金融产业资本发展培育紧密结合起来。中国未来要真正诞生有鲜明特色的,有差异化经营能力的金融机构,必然需要有一批真正的良心资本,耐心资本和专业资本。也就是这些资本是真正是服务实体的,服务中国未来的这样一些资本。这些资本能够跟中国也在同步成长的职业经理人队伍能够充分的融合,能够建立起法治化、专业化的信托机制体制,这样走出一条差异化、特色化的发展之的路。

  互联网金融的主要使命是,未来十年、三十年,所有的优秀的企业,新经济条件下的企业,在快速成长期都需要具备互联网上在线的金融能力的分享。而我们自贸金融总部更多的是立足于那些进入成熟期的新企业、新行业,面向跨境资本市场提供综合解决能力,所以我们着力打造跨境能力。

  我们倡导新思维,依托新技术,服务新经济,致力于建立差异化特色鲜明的百年银行,没有百年努力,银行是走不出差异化特色的道路的。

责任编辑:韩希宇

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