北京银行积极探索中小银行发展路径

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来源:中国金融新闻网 2017-11-01 09:22:08 北京银行 银行动态

核心提示伴随着中国迈入新时代,身处伟大时代的北京银行正在深刻领会发展的新要求,积极拥抱发展的新机遇,全力融入发展的新时代。

北京银行积极探索中小银行发展路径

  一个新时代的到来,必将使中国经济社会发展迈向新的高度、开辟新的空间;一个新时代的到来,必将为身处时代洪流的每一家企业带来重大发展机遇。

  成立21年来,在首都经济怀抱之中,在绿树红墙的掩映之间,一家以“北京银行”命名的金融企业,沐浴党中央和市委市政府的关心关爱,抢抓祖国改革开放和首都经济腾飞的历史机遇,积极探索中小银行的发展路径,走过了平稳过渡、奋进开拓、创新发展三个阶段,不断取得发展的新进步、实现发展的新飞跃。21年间,北京银行总资产从200多亿元增长到超过3万亿元,净资产从10亿元增长到超过1500亿元,均增长了150倍;一级资本在全球千家大银行的排名在过去十年间提升了500多位,连续四年跻身全球百强银行,最新排名第73位,品牌价值达到365亿元,被誉为“中小银行的一面旗帜”和“首都金融的亮丽名片”。

  伴随着中国迈入新时代,身处伟大时代的北京银行正在深刻领会发展的新要求,积极拥抱发展的新机遇,全力融入发展的新时代。

  以防控金融风险为己任 走过艰苦卓绝的创业历程

  习近平总书记在作党的十九大报告中指出,守住不发生系统性金融风险的底线。在此前召开的全国金融工作会议上也强调,防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。这一深刻论述,是对金融工作规律的深刻认识和洞察,也鲜明地体现在北京银行成立初期的艰苦创业实践中。

  1996年1月8日,北京银行在原北京市90家城市信用社的基础上组建成立。成立初期,首先面临从90家分散独立、各自为政的城市信用社,到一级法人治理机制的转轨过渡。为此,北京银行在时任党组书记、行长闫冰竹同志的带领下,紧紧依靠市委市政府的领导,通过坚定不移地推进机制变革,按照一级法人治理的要求,对各个信用社实行统一领导、集中管理,抓住完善制度、健全组织、强化管理“三个保障”,把牢人员进口和资金出口“两个关口”,实现了机构、队伍的平稳过渡和业务的稳定发展。

  1998年,正值亚洲金融危机爆发,刚刚实现平稳过渡的北京银行,就面临巨额金融风险的生死挑战。组建初期,原信用社时期的违法违规案件相继暴露,特别是原中关村城市信用社严重违法账外经营案件,发生额高达229亿元,最终造成损失67亿元,把当时资本金只有10亿元、总资产只有200多亿元的北京银行推到了生死存亡的边缘,甚至对首都金融安全构成了巨大威胁。为严肃查处这一恶性金融案件,北京银行承受了巨大的压力。这一案件震惊了当时的中国金融界。如何有效化解金融风险,全力维护金融安全,是摆在初生的北京银行面前最严峻的课题。

  面对生死存亡的考验,面对高达67亿元的历史遗留不良资产,面对防控化解系统性金融风险的历史使命,北京银行没有退缩,时任党委书记、行长闫冰竹同志明确提出,对历史负责、对未来负责,在加快发展中化解金融风险,维护金融安全。为此,北京银行全体员工紧紧依靠党的领导,历经千辛万苦,走遍千山万水,经过长达十年的艰辛努力,在没有政府注资和资产剥离的情况下,依靠发展积累的税后利润,最终化解核销了多达67亿元的历史遗留不良资产,为防范化解金融风险做出了一家初生的区域性中小银行应有的贡献。

  北京银行化解历史遗留不良资产,没有依靠政府注资和资产剥离,完全依靠自身积累和体制机制的完善,这在中国金融史上具有开创性,至今仍对中国金融风险的化解具有借鉴意义。一位监管部门的领导评价说,北京银行化解历史遗留不良资产,没有靠吃“降压药”,而是依靠体制机制的完善,逐步增强“体质”,实现稳健发展,这是对化解金融风险的有益探索和贡献。一个专家评论说,北京银行化解风险的经典案例,创造了中国金融史上的一个奇迹。

  往事回眸,作为创业者的闫冰竹深有感触地说:“很多企业白手创业,可以用‘平地起高楼’来形容,而北京银行只能说是在一个‘火坑’里浴火重生,经历了从死到生、由小到大、由弱变强的难忘历程。风险案件暴露的巨大压力、维护金融安全的艰辛努力,将永远铭刻在北京银行发展的里程碑上,铭刻在每一个北京银行人心中。”以防控化解金融风险为己任,北京银行经历了从死到生的难忘历程,走上了稳健发展之路。

北京银行积极探索中小银行发展路径

  以深化金融改革为主线 开辟创新发展的经典模式

  深化金融改革是金融发展的不竭动力,也是一家金融企业创新发展的时代机遇。进入新世纪,逐步走上稳健发展之路的北京银行,正是抢抓金融改革不断深化的机遇,迎来了创新发展的新时期。

  2003年,北京银行落实市委市政府战略部署,明确了“更名、引资、改制、上市”的发展之路,以及 “市场化、股权结构多元化、区域化、资本化、国际化”的发展方向。时任北京银行党委书记、董事长闫冰竹创造性地贯彻落实这一重要指示,带领北京银行相继实现了成功更名、引入外资、走出区域、发行上市、综合化发展等一系列战略突破,推动了竞争能力和品牌形象大幅提升,并由此撬动了整个中小银行的跨越发展。

  2004年,北京银行实现成功更名。2005年,北京银行成功引入国际知名的荷兰ING集团和国际金融公司作为境外投资者,实现引资、引智、引技、引制的完美融合,被时任荷兰首相誉为“中荷乃至中欧金融合作的成功典范”。十年后,两国国家领导人见证北京银行与ING签订战略合作协议,成为中国中小银行国际化发展的标志性事件,甚至对中国金融业深化国际合作、扩大对外开放具有示范意义。

  2006年,北京银行开始区域化布局,先后在天津、上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南、南昌、石家庄、乌鲁木齐等中心城市设立分行,并积极探索国际化发展,构建起覆盖十余个大中型城市和香港、荷兰的500多家分支机构,奠定了跨越式发展的坚实基础。

  2007年,北京银行启动发行上市工程,刷新境内IPO多项历史记录,成功登陆资本市场,募集资金150亿元,成为一家公众持股银行,极大地提升了资本实力和发展潜力。回忆2007年9月19日北京银行上市锣敲响的那一刻,时任北京银行董事长闫冰竹激动万分地说道:“在场的所有人都欢呼雀跃、喜极而泣,那是兴奋的泪水。为了这一刻,北京银行经历刻骨铭心的过程,实现脱胎换骨的变化,穿越一道又一道难关,终于驶向资本市场的巅峰,这个过程让每一个亲身经历者都终身难忘。”

  以成功上市为起点,北京银行不断夯实管理基础,持续完善风险管理制度体系,公司治理水平不断提升;率先设立国内领先的金融创新实验室,在新时期积极探索一条智慧化转型道路;高效推进资本化运作、多元化探索,成立了业内第一批合资保险公司,率先在北京市开设了村镇银行,率先开办了专业化服务科技创新的中关村分行并创新设立了北京分行,率先建立了直销银行,推出了“创客中心”,并取得了国内首批投贷联动试点资格,开创了国内银行业多个先河。

  2016年9月,ING全球董事会、监事会全体成员首次到访北京银行,掀开了合作新篇章。这一中外资本融合的经典范例,是中荷两国友谊的见证,甚至对两国的经济和外交都产生了积极的影响。如果从一个更宏大的视角看待北京银行引入外资和深化合作的进程,这实际是一家中小银行在中国金融开放的历史背景下,加快融入世界、实现合作共赢的一次成功探索。

  从一度资不抵债到今天同业领先,从曾经默默无闻到如今全球百强,北京银行在金融改革创新时代一路领先,在市场化大潮中开拓奋进,开创了中小银行创新发展的一系列经典模式,引领北京银行走上了可持续发展之路,也塑造了中国金融业的优秀品牌。一位知名金融专家评论说,“中国银行业有‘三面红旗’。工商银行是我国国有大型银行的佼佼者,招商银行是全国性股份制银行的领头羊,而北京银行则是我国众多中小银行的一面旗帜、一个标杆。”

  不忘初心、砥砺前行,北京银行在金融改革创新时代一路领先,在市场化大潮中开拓奋进,开创了中小银行创新发展的一系列经典模式。全国政协经济委员会副主任、北京银行原董事长闫冰竹由衷讲道:“党的领导是发展的根本保证,顺势而为是发展的时代内涵,改革创新是发展的动力源泉,稳健经营是发展的核心逻辑,企业文化是发展的强劲动力。北京银行的飞跃式发展,首先得益于祖国改革开放和大国崛起的伟大时代,归功于党组织的培养与信任,归功于全行上万名干部员工的团结奋进、顽强拼搏、无私奉献。特别是,得益于我们拥有一个精诚团结、勤奋务实、坚强有力的管理团队。正是团队的相互支撑、密切配合、殚精竭虑,推动了事业的健康发展。”

  以服务实体经济为根本 打造特色鲜明的服务品牌

  实体经济是金融发展之本,更是中小银行生存的土壤。从创业之初,北京银行就在夹缝中生存,在同质化的竞争中处于弱势地位,通过差异化定位,服务小微企业创新创业打开了中小银行差异化发展的空间,推动形成了多层次、广覆盖的银行体系,逐渐成长为金融体系中的重要力量。

  以服务实体经济为根本,北京银行发展壮大的21年,是铸就特色金融的难忘历程。特色金融是一种生存智慧,更是一种战略选择。时任北京银行党委书记、董事长闫冰竹认为:“中国缺少真正有特色、具有差异化竞争优势的银行。扭转乾坤的新局面、豁然开朗的新气象,孕育在审时度势、变革创新的勇气之中。北京银行将始终坚持错位竞争,走差异化、特色化、精细化道路。”

  进入新的历史时期,北京银行紧密围绕国家战略和首都城市定位,不断开辟金融蓝海,始终引领发展潮流,探索形成“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、“惠民金融”等特色品牌。裂变增长的背后,是金融改革创新的力量。

  促进科技与金融结合,是服务经济发展方式转变和结构调整的着力点。北京银行的科技金融创新开创了多项科技金融先河,累计为2万家科技型小微企业提供资金超过3000亿元。北京银行率先在国内银行业设立中小企业服务中心,创新打造“信贷工厂”模式和“小巨人”服务品牌。累计投放超过1.8万亿元,支持近12万家中小微企业创新创业,带动就业数百万人,成为“服务小企业,成就大事业”的精彩缩影。全国经济委员会副主任、北京银行原董事长闫冰竹认为,“互联网金融是当前最具创新活力和增长潜力的新业态,也是深化金融改革、加快金融创新的关键领域。”为了抢抓机遇,北京银行携手ING在国内推出了真正意义上的直销银行,建设“京彩E家”智能轻网点,引领网点智能化升级。携手腾讯打造“互联网+京医通”智慧医疗模式。联合360公司带来互联网金融安全新主张。科技引领的金融生态,为业务发展插上腾飞的翅膀,为打造百年老店奠定坚实基础。

  早在2006年,北京银行就成为国内率先涉足文化创意产业的金融机构,率先成立文化创意金融服务专营机构。从率先将文化金融提升至战略定位,到针对文化创意企业推出专属产品“创意贷”;从率先创新版权质押打包贷款模式,到探索推出普惠文创产品“文创普惠贷”,过去十几年来,北京银行积极支持文化创意产业发展,通过产品创新、模式优化、机制变革等方式,创造了诸多令人瞩目的亮丽业绩。截至2017年6月末,北京银行文化金融贷款余额超530亿元,累计发放贷款1500余亿元,支持5000余户文创企业实现长足发展;自有文化金融分类统计以来,市场份额始终位居北京市前列,见证并推动了中国文化产业的繁荣发展、全国文化中心建设的光辉征程。10月14日,北京银行文创金融事业总部、文创专营支行揭牌仪式暨IP产业链文化金融服务方案发布会在北京隆重举行,由此掀开了北京银行服务全国文化中心建设的新篇章。

  绿色发展,一直以来都是北京银行重要的发展理念。长期以来,北京银行积极担当推广低碳理念的“践行者”和绿色金融服务的“创新者”。第一批与国际金融公司合作开展能效融资项目贷款。推出以未来收益权为质押方式的“节能贷”、政府奖励资金账户质押方式的“节能补贴贷”,与国际金融公司合作推出损失分担等模式。累计为近3000家节能环保企业提供融资1100亿元,节能减排项目涉及余热发电、建筑节能、可再生能源等领域,成为名副其实的绿色银行。

  润物无声,春华秋实。北京银行始终以高度责任感和使命感积极推进民生工程,最早介入医院、教育、交通、卫生、劳动等行业。成立之初,北京银行就独家承办北京市居民医保结算业务,随后出资建设“北京市社会保障卡”,推进“京医通”,实现首都市民百姓持卡就医、实时结算“一卡通”。闫冰竹曾回忆道:“北京银行首创的很多业务,比如服务中小企业,轻资产、重风险;服务学校、医院等行业,工作十分繁琐,这些都需要承担较高的成本和巨大的风险,也是当时同业不愿主动介入的领域。比如,2003年‘非典’期间,我们的员工冒着被感染的风险到医院做业务,让医院十分感动。谁的生命不珍贵?这都是为了这项事业。类似的事情还有很多。在支持地方经济和社会发展方面,北京银行起到了引领性作用。”截至目前,北京银行累计发放保障性住房贷款、助学贷款、下岗再就业贷款近百亿元,打造不可替代的“惠民金融”品牌。

  开展精准扶贫、脱贫攻坚,是过去五年党和国家最为重要的成就之一。在精准扶贫的金融队伍中,北京银行的惠民金融特色品牌格外亮眼。北京银行在行业中率先推出惠民金融服务“富民直通车”,最先成立北京郊区管理部,推出“镇域金融”服务模式等特色金融品牌。

  朝晖夕映,气象万千。面向未来,北京银行将积极探索新时代中小银行发展路径,为落实中央精神、服务国家战略做出新的积极贡献。北京银行董事长张东宁由衷讲道:“当前,在供给侧结构性改革稳步推进的背景下,实体经济蕴含着巨大的金融创新需求,北京银行将继续坚守初心,坚持本源,立足实体经济的实际需求,使金融创新与客户需求紧密结合,帮助企业实现发展目标的同时,树立自身特色品牌。”

  以新时代、新要求为指引 探索中小银行的发展路径

  迈入新时代,呈现新气象,展现新作为。党的十九大报告明确指出,中国特色社会主义进入了新时代,这为身处伟大时代的北京银行带来了重大的发展机遇,开辟了广阔的发展空间。迈入新时代,北京银行进一步提出全面贯彻落实党的十九大精神,深入学习领会习近平新时代中国特色社会主义思想,积极把握全面建成小康社会的战略机遇期,乘势而上,因势而起,实现竞争能力、品牌价值的持续提升,全力打造国际一流的精品上市银行。

  围绕打造精品上市银行的战略目标,北京银行从“五个维度”提出具体目标:

  第一,从经营业绩的维度,实现规模、质量、效益的持续稳健发展,各项指标保持同业前列,打造“经营业绩卓越的银行”。

  第二,从治理机制的维度,持续提升公司治理、风险管理、人员管理、基础管理的国际化、现代化水平,打造“治理机制优秀的银行”。

  第三,从创新引领的维度,立足现有优势和市场定位,继续打造差异化、特色化的业务品牌,建设特色化银行、数字化银行、智能化银行,打造“业务特色鲜明的银行”。

  第四,从品牌价值的维度,显著提升品牌知名度和影响力,坚持以客户为中心,以市场为导向,建设“您心中的银行”,打造“值得信赖的银行”。

  第五,从永续发展的维度,始终以加强党建工作为核心,以传承企业文化为动力,坚持以员工为本的理念,提升员工的获得感、幸福感,积极践行企业社会责任,打造“受人尊敬的银行”。

  在全面贯彻落实党的十九大精神的新时代,以国家战略为指引,以发展目标为导向,北京银行将紧紧围绕“服务实体经济、深化金融改革、防控金融风险”三项任务,推动党建工作全面增强、经营业绩持续增长、治理机制深刻变革、管理水平显著提升、资产质量不断优化、人才活力竞相迸发、企业文化有效传承,并提出了50多项贯彻落实措施,形成了行之有效的工作方案。

  展望未来,激情满怀。站在发展的全新起点,北京银行将全面贯彻落实党的十九大精神,深入学习领会习近平新时代中国特色社会主义思想,在市委市政府的坚强领导下,抢抓新时代中国经济转型发展、创新发展的历史机遇期,紧紧围绕首都城市战略定位,为打造百年老店、实现永续发展打下坚实基础,全力塑造中国银行业在社会主义现代化建设征程中的优秀金融品牌。

责任编辑:韩希宇

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