交易银行转型:一条综合化、国际化相结合的发展之路

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来源:中国网 2017-10-26 08:55:47 交易银行转型 银行动态

核心提示新形势下,银行开始了探索性变革,其中交易银行已成为商业银行经营转型的新趋势。把握交易银行发展的趋势,制定符合自身特点的行业策略,打造全方位核心能力,结合中国市场经济特色和互联网趋势,必将创造属于中国的交易银行时代。

  近年来,全球经济金融形势复杂多变,中国经济发展进入新常态,银行业面临的内外部发展环境发生深刻变化。银行业的总体利润率下降,促使银行业加快战略转型。交易银行、资本市惩投行业务等正日益成为银行公司业务新的利润增长点,而“互联网+”又助力公司业务与互联网结合,发展基于互联网交易银行平台的金融生态圈。

  企业为了应对变化产生了更新、更高、更多层次的需求,传统的银行金融服务如果不转型升级,已经满足不了企业交易活动的所有需求。新形势下,银行开始了探索性变革,其中交易银行已成为商业银行经营转型的新趋势。把握交易银行发展的趋势,制定符合自身特点的行业策略,打造全方位核心能力,结合中国市场经济特色和互联网趋势,必将创造属于中国的交易银行时代。

  一:中国为什么需要交易型银行

  近年来,全球经济金融形势复杂多变,中国经济发展进入新常态,银行业面临的内外部发展环境发生深刻变化。银行业的总体利润率下降,促使银行业加快战略转型。交易银行、资本市惩投行业务等正日益成为银行公司业务新的利润增长点,而“互联网+”又助力公司业务与互联网结合,发展基于互联网交易银行平台的金融生态圈。

  为更好的应对不断变化的经营环境和内外部挑战,国内银行顺应经济金融发展趋势,根据自身业务特点“量体裁衣”并提升业务创新能力,探寻新盈利空间,谋其差异化发展道路,逐步摆脱过往的同质化竞争模式。在“特色化、数字化、精细化”已成为各类银行主流发展趋势同时,大中型银行更进一步向“综合化、国际化”转型。

  交易银行业务正在逐渐成为海外银行主要收入来源之一,国内领先银行与国际银行相比仍存在差距,中国交易银行未来的发展潜力巨大。纵观国内外银行,各银行“交易银行业务”内涵不尽相同,但一般均包括现金管理(含收付结算)、贸易融资(TradeFinance,含供应链融资)两大类业务。与国际化大型银行的交易业务相比,国内商业银行的交易银行服务还处于起步摸索阶段,仍存在许多制约因素需要面对。

  二:交易银行是公司发展业务未来转型重点

  交易银行起源于上世纪70年代,首先在国外银行兴起并于上世界末广泛开展。国内发展主要始于21世纪初,深发展(现平安银行)率先开展贸易融易融资业务,主要国有银行和股份制银行纷纷跟进,自2012年以来,多家股份制银行陆续推出与互联网结合的交易银行线上化发展重点。

  交易银行是银行管理理念和对公产品服务供给形式的全面转型,被认为是“新世代的公司银行业务”。

  “以客户为中心”理念的最佳阐释:交易银行体现核心理念就是从“以产品为中心”转变为“以客户为中心”,综合核心企业内部横向的财务、风险、经营管理和外部垂直的产业链上下游企业所需的整体金融服务解决方案;

  确立“主办”银行关系的法宝;交易银行主要以现金管理、贸易融资、贸易结算等银行产品为主,通过不同组合深入客户的日常经营活动和交易行为,与客户建立一种前所未有的黏性银企关系,确定不可替代的主办银行地位。

  新业务思维和新技术手段紧密结合:近年以来交易银行业务与互联网相结合,建立横跨产业链金融服务应用生态场景,通过交易银行交互平台,实现交易的实时化、生态化;同时通过大数据的积累、分析和应用,不断深刻了解客户的行为模式、交易习惯及产品需求,提升销售精准化、服务智能化及风险管控的综合化。

  三:交易银行的定位和业务范畴

  交易银行根据企业客户的交易行为,围绕客户的日常交易环节、财务管理和运营特点,整合产品、优化流程,为客户提供有针对性、综合性和立体化的一揽子金融方案,帮助企业降低成本、提升效率并提高流动性和风险管理能力。

  交易银行定位:银行公司业务转型重点及新利润增长点,是贯彻“以客户为中心”理念,提供对公客户行业专业化,综合化金融服务的量体裁衣,也是公司业务产品创新、互联网化的重要平台,未来将成为银行构建新型银企关系、提升客户黏性的核心业务。

  鹤鸣于九皋,声闻于天。鱼在于渚,或潜在渊。乐彼之园,爰有树檀,其下维谷。他山之石,可以攻玉。

  综合化、国际化相结合的发展之路将是“交易银行转型”的一条新型之路,但是如何去结合,如何借鉴经验,少走弯路,是摆在各大银行面前的一个巨大挑战。

  为了能在中国商业银行转型道路上以敏锐战略眼光捕捉行业前沿趋势,共探中国交易传统银行的转型之路。由《贸易金融》杂志、环球交易银行网、中国贸易金融网、中国交易银行50人论坛,联合中国供应链金融产业生态联盟,北京财资和供应链应用技术研究院举办的“第二届2017中国交易银行年会”,将12月6日,在北京·钓鱼台国宾馆盛大召开。

  “第二届2017中国交易银行年会”将邀请相关国家部委领导,国内外40余家银行的领导,100余名业内知名大咖、嘉宾,专业人群比例覆盖达到 80%。大会以“新生态、新金融—交易银行创新、改革的新契机”为主题,展开深层次的演讲以及圆桌论道交流和分享。

  大会将以圆桌论道的模式进行交易银行转型的深度探讨,聆听各圆桌主持人和嘉宾的专业研讨和综述,示例:

  圆桌论道:数字与金融科技时代下,交易银行的转型和创新之路

  1、金融科技在推动消费金融发展方面将产生哪些影响?

  2、大数据、区块链、物联网等技术驱动,给商业银行转型升级带来深远影响

  3、一站式交易银行技术平台如何建立?一体化业务管理架构与新型交易银行构建的关系

  4、请结合实例浅析,如何运用新科技量身定制新交易银行业务的发展和创新

  第二届(2017)中国交易银行年会组委会诚邀您的莅临,让我们共同助力交易银行创新、改革,携手共绘美好蓝图。

责任编辑:韩希宇

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