国际研究机构认为:中国银行业向智慧运营转型

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刘燕春子 来源:金融时报 2017-10-24 10:02:57 智慧银行银行业 银行动态

核心提示随着技术发展突飞猛进,金融行业整体正在向市场化不断迈进,“运营”的价值逐步凸显

  曾几何时,在中国银行业的发展中,“运营”并不是优先考虑的战略因素。然而,随着技术发展突飞猛进,金融行业整体正在向市场化不断迈进,“运营”的价值逐步凸显。波士顿咨询公司(BCG)在日前发布的《智慧运营,银行业竞争的下一个决胜之地》(以下简称“报告”)中指出,从全球角度看,在过去的30年中,运营转型成功的银行积累了成本优势,不断并购扩张,最终形成规模效应,实现良性循环。与之相反的是,未能抓住时机进行转型的银行的前台销售受到了后台低效的制约,从而逐步被边缘化或被并购。

  正是基于海外银行业运营转型中的前车之鉴,报告认为,中国银行业的运营优化正从“集中化”向“精益化”以及“智慧化”阶段迈进。报告假设一家中型股份制银行2016年营业收入为1000亿元,那么运营转型的成功将可以令其成本收入比下降1个百分点,而这就意味着将增加约10亿元的利润。因此,BCG认为,智慧运营转型将成为中国银行业竞争的下一个决胜之地,而海外银行运营转型的框架和经验,将为中国银行业提供实践范例。

  海外银行运营转型迈向3.0时代

  运营模式主要是用来解决“怎么做”的问题,负责产品的服务交付以及业务的落地处理,支持商业模式的实现。BCG在报告中提出了“运营活动”的三层体系,分别是接触层、交付层以及管控层。所谓接触层,即包括各渠道及触点面向客户的界面设计和服务流程,直接面向客户,是构成客户体验的关键要素;交付层则包括各业务活动的落地处理与操作,是整个运营体系的“后台”,支撑客户体验的实现;而管控层是整个运营体系的“大脑”,是横跨不同运营活动的运营管理平台。

  更重要的是,在不断发展的过程中,原本嵌入各个业务条线与职能中的操作活动通过分工,逐步聚合成“运营板块”,与此同时,运营板块的扩大为运营体系的变革提供了基础,运营板块范畴越大,内部整合能力和资源配合程度就越高,推动变革的力度则越强,效果越大。

  从全球视角来看,报告指出,当前海外领先银行的运营板块形成了两大特点。首先,在“操作”维度上,活动覆盖变广,不仅覆盖后台的绝大多数操作,同时延伸到了中前台,甚至进一步覆盖了界面;其次,运营的管理职能变宽,进入到运营板块内的操作活动被不断优化。在典型情况下,主要有五大核心职能,分别是流程管理、运营风险管理、运营操作、运营变革管理以及板块管理。而这与传统理念上运营仅管操作不同,为适应商业模式的不断演进,运营在流程管理和变革管理上的要求也在不断增加。

  事实上,完成运营转型并非一蹴而就的易事。在不同驱动因素的推动下,海外银行实现运营转型主要经历了三个阶段。具体而言,1.0阶段主要受到“集中化”因素驱动,从小规模的在岸集中,到大规模的离岸集中,从而实现成本套利,这也是海外银行运营转型的普遍起点。2.0阶段的主要驱动因素则是“精益化”,利用多种精益手段对流程进行优化,打造卓越运营,而这则是目前海外领先银行普遍所处在的阶段。而3.0阶段则是以客户为中心,以“数字化”和“智能化”进行推动。主要是运用机器人(22.050, -0.14, -0.63%)流程自动化以及人工智能等技术,实现运营直通化、数据化和智能化,而这一阶段是目前海内外领先银行的努力方向。

  中国银行业运营转型正当时

  “在从‘集中化’逐步转向‘精益化’和‘智慧化’的过程中,国内银行业将在运营活动的三层体系上呈现六大趋势。接触层呈现线上化、定制化,打造‘定制体验’;交付层呈现自动化、集约化,实现‘高效处理’;管控层呈现云端化、数据化,强化‘智慧管控’。”BCG全球合伙人、金融业务核心成员陈本强表示。

  事实上,在关键因素的推动下,当前中国银行业实施运营转型是大势所趋。首先,中国客户的金融行为和意识发生了深刻的变化,客户越来越倾向于自主获取信息并决策,自主选择接受服务的时间以及渠道。其次,金融市场主体日趋多元化,竞争逐步加剧,银行所面临的竞争对手已远远不只是其他银行,在支付转账、储蓄、贷款以及理财等各项业务中,都面临着来自其他金融机构和非金融机构的竞争。再次,监管政策取向加快金融市场化进程,金融监管逐步着眼于建立公开公平、开放透明的市场规则。过去政府监管机构为银行承担了部分风险,而随着金融市场化的推进,这部分风险就必须由商业银行自己承担。因此,如何优化日常运营管理以规避操作风险、堵截案件变得日益重要。最后,技术的进步为金融行业提供了前所未有的创新可能性。

  报告认为,目前中国银行业运营正在从“集中”阶段向“精益运营”和“智慧运营”阶段迈进,那么,国内银行业如何吸取海外银行转型经验,实施运营转型?面对未来的转型,国内银行业需从顶层设计、前后台分工、流程优化、组织治理以及基础能力建设等五个方面入手。“在全面布局的同时,考虑点面结合,以点带面,鼓舞士气。尝试集合各部门力量的敏捷组织方式,以90天为一单位,实现点的突破,实现速赢,从而逐步推动全面改革的成功。” BCG董事经理、金融业务核心成员程轶表示。

责任编辑:方杰

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