商业银行“扁平化”管理的监管对策

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许向东 李艳萍 来源:中国金融新闻网 2017-10-23 13:54:35 银行扁平化 银行动态

核心提示扁平化管理是通过现代信息技术的应用,减少决策层和操作层之间的中间管理层,改变企业自上而下的垂直高耸的“金字塔式”管理架构,进而搭建的一种灵活敏捷、富有弹性与创造性的紧凑的横向组织机构。

  扁平化管理是通过现代信息技术的应用,减少决策层和操作层之间的中间管理层,改变企业自上而下的垂直高耸的“金字塔式”管理架构,进而搭建的一种灵活敏捷、富有弹性与创造性的紧凑的横向组织机构,可有效提高组织的管理效能,是企业为改革层级结构的组织形式而实施的一种管理模式。近几年来,国有商业银行业纷纷开展“扁平化”管理改革,有效促进了商业银行内部管理体制改革的深化和发展,提升了商业银行集约化经营水平。笔者通过在基层人民银行履职实践中发现,国有商业银行实施“扁平化”管理改革后,基层人民银行在监管方式上未做出相应的调整,仍习惯于原有的监督检查方式和手段,难以应对面临的新情况、新问题。同时,商业银行在内部组织管理、制度设计等环节上未能与新形势下的监管要求有效对接,这些无疑增加了基层人民银行履职的难度。

  商业银行“扁平化”管理后的难点

  (一)监管数据获取难度增大,为基层人民银行监管带来障碍。一是数据高度集中,取得数据较为困难。“扁平化”管理改革实行的是“大运营、大后台”的组织架构设计,营运数据高度集中。以人民银行某中心支行对本市某国有商业银行现场检查为例,由于该国有商业银行实施了扁平化管理模式,尤其在2015年上线“新一代”系统后,该行的所有运营数据集中存储在总行服务器。如需调取数据,需要层层向一级分行、总行申请,待层层审批后,数据才能传输回来,从申请到数据返回,可能需要二到三个月时间,给基层人民银行的检查带来一定障碍。如在本次反洗钱检查中,由于调取数据需要时间较长,受检查时间限制,本次检查只能放弃对该行反洗钱数据的检查。

  二是系统整合升级,无法提供监管数据。例如,人民银行某中心支行对本市某国有商业银行综合执法检查时发现,该行系统进行了整合升级,原来能够从二级分行调取的数据,整合后无法调取相关数据。如检查财政存款缴存时,该行系统无法导出账户余额表,检查过程中无法查看财政存款账户分户账,对检查造成诸多不便;再如在金融统计检查中,作为二级分行,该行无法查询存款台账明细,给检查带来一定困难。

  (二)银行内部协调环节增加,影响基层人民银行监管效率。“扁平化”管理改革后,国有商业银行在组织机构、营销网络、内部控制以及业务流程上呈现单元化和垂直化的特点,二级分行内设机构进行了较大幅度的调整,一项业务分散于多个部门管理。以某国有商业银行二级分行ATM管理业务为例,钱币投放、机具维护、安全保卫、电路维护等分由四个不同部门负责。这就造成在基层人民银行对某项业务进行履职检查时,需要与多个部门沟通协调,而被检查部门与部门之间由于彼此业务不熟悉,或者人为的相互推诿,造成检查效率低下,影响检查工作顺利进行。

  (三)内部管理制度设计缺乏递进层次,影响人民银行监管要求落实。制度建设与基层人民银行监管要求不相匹配。由于实施扁平化管理模式,国有商业银行“业务经营下沉,业务指导上收”,其二级分行,在制度上多执行总行或者一级分行制度,而且上级行在管理上也不要求二级分行制定相应细则,最终导致基层人民银行对辖内国有商业银行二级分行在制度建设上的监管要求无法落实。检查发现,国有商业银行二级分行多数业务条线都是执行其总行的各项制度,多数没有按当地人民银行监管要求,建立本行各项业务内部管理细则,尤其以“反洗钱管理、金融消费权益保护”两项业务最为突出。

  (四)人民银行基层行监管水平与商业银行“扁平化”管理对监管提出的要求不相适应。一是监管技术和手段与商业银行“扁平化”改革不相适应。国有商业银行实施“扁平化”管理,但是人民银行在监管方式上未做出相应的调整,仍习惯于原有的监督检查方式和手段,在实践中遇到新情况、新问题时,缺乏应对手段,难以实现监管目的。

  二是人民银行基层行工作人员素质和能力有待提高。国有商业银行“扁平化”改革,不仅使商业银行组织架构、管理方式和效率发生了较大变化,同时也带来了经营理念、技术开发、业务创新的显著变化,这无疑给基层人民银行监管带来挑战。目前,基层人民银行工作人员对商业银行业务创新缺乏相应的监管经历和经验,加之,缺少相关方面的培训和学习机会,应对变革中的商业银行在监管上显得力不从心。

  相关政策建议

  (一)强化制度设计,完善监管对接机制。国有商业银行扁平化改革设计应嵌入人民银行监管要求。建议国有商业银行将扁平化改革内容中涉及人民银行监管要求部分进行分类梳理,在组织架构上明确与人民银行对接的责任部门,建立与人民银行监管对接机制,完善内部组织管理框架。人民银行针对国有商业银行扁平化改革所涉及的监管相关内容,对基层行监管工作至上而下地进行指导。

  (二)突破“属地监管”限制,整合监管资源。根据国有商业银行“扁平化”改革后经营管理方式与体制上的特点,适当调整基层人民银行“属地监管”职责,实行人民银行上、下级行联动监管,或者跨行联动监管,以应对商业银行业务管理体制改革。

  (三)充分准备,应对监督检查中可能遇到的问题。基层人民银行在对国有商业银行实施监管过程中,尤其在实施综合执法检查过程中,要充分考虑商业银行管理体制因素,有针对性地制定检查方案。如提前二至三个月或更长时间下发检查通知书,给金融机构充分的调取被检数据时间。

  (四)加强人民银行干部队伍建设,提高工作人员业务素质。采取多种方式和手段,加大基层人民银行工作人员的教育、培训工作力度,加强监管业务知识和操作技能的培训,尤其是要加强对银行业监管前沿知识的学习和研究,适应国有商业银行“扁平化”改革后监管工作新形势。

责任编辑:韩希宇

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