净利润增幅齐升不良率齐降 银行的"好日子"又开始了?

专题库
来源:中国经济周刊 2017-09-12 10:05:22 银行净利润 银行动态

核心提示今年上半年,监管部门出台了一系列措施,加强监管、整治金融乱象,督促银行专注主业、回归本源,扭转“脱实向虚”和强化风险管控,银行业经营方式会发生哪些变化?

  8月31日,工、建、中、农四大国有银行同一天发布了2017年半年度报告。业绩纷纷回暖,是半年报的一大看点。工、建、中、农四大行上半年净利润增长分别为2%、3.81%、3.02%、3.40%,均为各行自2015年净利润增长陷入谷底以来的最高增速。

  另一方面,各行资产质量有所提高,不良贷款率较上年末均有所下降。其中,工商银行、中国银行是自2013年不良贷款率持续升高以来的首度下降。

  四大行是银行业的中坚力量,前两年一直自称在过“苦日子”“紧日子”的银行业,重新迎来了“好日子”?

  今年上半年,监管部门出台了一系列措施,加强监管、整治金融乱象,督促银行专注主业、回归本源,扭转“脱实向虚”和强化风险管控,银行业经营方式会发生哪些变化?

净利润增幅齐升不良率齐降 银行的

四大行日赚28亿元 工行最赚钱

  经济的回暖催得银行业花开。上半年,宏观经济逐步企稳向好,结构不断优化,这为银行的业绩提升和资产质量改善提供了良好的外部环境。

  工商银行上半年净利润增长2%,单看增长率是四大行中最低的,但其上半年净利润达到1536.9亿元,仍然是最赚钱的银行。

  “管理层分析以后觉得,这是我们4年以来比较具有亮点的一个半年报。尽管净利润增长2%,但是内部的结构、竞争的活力,和风险的控制能力以及可持续性,都有了很好的表现。”工商银行董事长易会满在业绩发布会上说。

  建设银行、中国银行、农业银行上半年净利润则分别达到1390.1亿元、1105.5亿元、1086.7亿元。四大行上半年净利润总额超过5119亿元,相当于日赚28亿元。

净利润增幅齐升不良率齐降 银行的

  在净利润提升的同时,四大行资产质量的主要指标也呈现出积极变化,不良贷款率均较上年末有所下降。

  其中,农业银行改善最明显,不良贷款余额下降24亿元,比例下降0.18个百分点,降幅在可比同业中最大。此外,新发生不良贷款、逾期贷款、关注类贷款也实现“双降”。

  不过,农业银行不良贷款率2.19%,仍是四大行中最高的。农业银行行长赵欢在8月31日的业绩发布会上表示,农业银行的拨备非常充分。拨贷比在四行里处于最高水平。“这意味着如果我们加大处置的力度,我们有能力也有资源让农业银行的不良贷款率保持快速下降。怎么样处置主要看市场环境,市场环境好,就加大处置的力度。”赵欢说。

  上半年,银行贷款流向实体企业的意愿在增强,制造业贷款增速也由负转正。银监会审慎规制局局长肖远企透露,今年以来,制造业贷款已连续6个月保持正增长,资金更多地流向以制造业为代表的实体经济。截至今年6月末,银行业高技术制造业中长期贷款同比增长33.3%,战略性新兴产业贷款同比增长8.7%,小微企业贷款同比增长14.7%。

  新增房贷九成投向首套房

  在公众颇为关注的个人住房贷款方面,四大行纷纷表示,执行差异化的贷款政策,优先保障自住型住房需求。

  建设银行个人住房贷款的规模一直保持同业第一。今年上半年,该行个人住房贷款余额39262亿元,较上年末增加3405.4 亿元,9.50%的增速较上年同期有所放缓。

  工商银行个人住房贷款的规模排名第二,为36155.3亿元,较上年末增加3746.9亿元,增长11.6%。工商银行董事长易会满在业绩发布会上表示,新增贷款主要是支持了居民自住型和改善型住房需求,首套房的占比超过九成。“在新增的个人住房贷款里,一二线城市和三四线城市的比例大概在1:1左右,热点城市的比重在逐渐下降。”易会满说。

  中国银行、农业银行个人住房贷款余额分别为28609.7亿元、28558.7亿元,分别较上年末增加2250.1亿元、2959亿元。

  中国银行副行长任德奇也表示,在上半年新发放个人住房贷款中,首套房的贷款占了90%,同时体现了“一线城市控,二线城市稳,三四线城市适度支持”的趋势。

  农业银行上半年新发放个人住房贷款中,首套房贷款占比92%。该行副行长王纬表示,上半年个人住房贷款执行利率呈上升趋势。目前在北京、江浙、广东等地,首套按揭贷款利率执行不低于基本利率,二套房利率按基本利率的1.1倍执行,部分热点城市上浮到1.2倍来执行。

  记者根据四大行2017年半年报统计,四大行上半年新增个人住房贷款总额1.2万亿元,与四大行2016年新增房贷2.7万亿元相比,未达到一半。同时,住房贷款在新增贷款中的占比也有大幅下降。

  今年4月,《中国经济周刊》曾报道,2016年,四大行新增个人住房贷款占全年新增贷款比例均超过六成。其中,中国银行占比最高,达到86.6%。

  而今年上半年,中国银行新增房贷占全行新增贷款为33.2%,已经是四大行中最低水平,低于工商银行(46.3%)、建设银行(45.4%)、农业银行(42.7%)。

  海外投资:加大“一带一路”信贷投放

  上半年,监管层对于海外直接投资的风险提示和监管动态也引发市场关注。8月4日,国务院办公厅转发了国家发改委、商务部、人民银行、外交部《关于进一步引导和规范境外投资方向的指导意见》(下称《指导意见》)。其中,房地产、酒店、影城、娱乐业、体育俱乐部等境外投资,属于限制开展的境外投资。在业绩发布会上,四大行也纷纷就此表态。

  工商银行董事长易会满表示,对于海外投资问题要全面看待。“对于限制投资领域的海外投资,我们会落实有关的监管要求,但总体来说,对于正常的、鼓励的海外投资领域,我们在信贷投放上非常正常。”

  建设银行副行长章更生也表示,建设银行将按照《指导意见》的精神严格遵照执行。

  与此同时,四大行纷纷加大了在“一带一路”领域的信贷投放。工商银行半年报显示,到6月底,工商银行在“一带一路”沿线18个国家和地区设立了127家分支机构,支持沿线项目339个,累计承贷额是881亿美元。另外还储备了270多个商业前景比较好的重大项目,涉及的总投资金额超过3000亿美元。

  中国银行也在“一带一路”领域累计跟进重大项目470个,提供融资支持超过800亿美元。

  发力金融科技,加速金融智能化转型

  以大数据、云计算、人工智能、区块链为代表的金融科技正对传统金融业务的模式、流程、效率和监管方式产生深刻影响。四大行也在谋求在金融科技创新的浪潮中,依然能站在潮头。

  工、建、中、农四大国有银行已经分别与京东、阿里、腾讯、百度结成搭档,实现资源共享、优势互补,加速传统银行向金融智能化的转型。

  农业银行行长赵欢表示,前期农业银行与百度集团签约战略合作,双方将共同开展以大数据和人工智能为主要内容的金融科技工作,联合组建金融科技实验室,先期在精准营销、大数据的风险控制以及开发智慧网点、智能客服、区块链等方面开展金融创新。

  “互联网金融是农业银行经营转型的战略举措之一。我们最大的资源优势就是点多面广,市场覆盖广,客户多,有5亿多的个人客户。运用互联网技术、互联网思维和互联网手段,能够进一步提升价值的挖掘潜力,能够为客户提供更好的金融服务。”赵欢说。

  易会满在业绩发布会上也对记者们表示,“不要对我们传统的商业银行过度担心。我们会有危机感,但是也不要过度担心。实际上银行的传统优势始终保持着,因为我们有账户、有信用、有强大的资金实力。所以,对于整个创新这块,只要采取一些措施,我们是能够扬长避短的。”

  易会满表示,总体上来看,在银行业中,工行的金融科技各项业务的发展还是领先的,成绩是显著的。近期工行董事会通过了组建网络金融部的议案,在原来电子银行部的基础之上重新组建。“我们想通过这个机构成立以后进一步统筹、推进全行3.0智慧银行的落地。”

  债转股提速:建行签约和实际到位资金均占市场一半以上

  今年以来,作为国企“去杠杆”改革的重要内容,市场化债转股正在提速,四大行与多家国企密集签约债转股协议。

  8月2日,建设银行旗下建信金融资产投资有限公司正式开业,这是全国首家市场化债转股专业化实施机构。

  建设银行副行长庞秀生在8月31日的业绩发布会上表示:在债转股方面, 全国前十单都是建设银行做的。目前建设银行签约和实际到位的资金都占市场的一半以上。数据显示,截至2017年7月底,建行与41家企业签订总额5442亿元的市场化债转股框架协议,到位资金488亿元。

  针对外界议论的债转股是不是处置不良资产,庞秀生指出,“到目前为止,建设银行签约的40多个债转股项目,没有一个是不良贷款。选择的都是面临暂时困难,但未来可能很有潜力的企业,我们对这些业务的平稳进展很有信心。建行债转股公司正在有效地推进各项业务。”

  工商银行也在半年报中披露,市场化债转股框架协议签约金额2000亿元左右,为帮助企业降杠杆、渡难关发挥了积极作用。

  针对债转股落地情况,工商银行董事长易会满在接受《中国经济周刊》采访时表示,“债转股的落地实际上会有一个过程,这里面需要有一些政策的配套,我相信有关部门还会进一步研究。工商银行会进一步加大债转股资金的落地。当然,这还要取决于利率的走势、流动性整体的安排。工商银行专门开展债转股业务的公司将会挂牌。”

责任编辑:韩希宇

收藏

  • 最新
  • 最热

    点击加载

      点击加载

      我要评论
      普通评论
      游客

      登录后参与评论

      为你推荐

        暂无相关推荐
        合作媒体

        中国网络电视经济台 | 和讯银行 | 新浪理财 | 凤凰理财 | 腾讯网 | MSN理财 | 第一理财网 | 网易科技 | 中华财会网 | 第一财经网 | 北京商报网 | 和讯科技 | 财新网 | 中国网理财 | 计世网 | 金融界银行 | 光明网经济 | 东方财富网 | 经济观察网 | 中国经营网 | 赛迪网 | 新华信息化 | 中关村商城 | 同花顺金融服务网 | CIO时代网 | 环球网财经 | 投资时报 | 钛媒体 | 中国金融新闻网 | 新华网财经 | 人民网金融频道 | 中文互联网数据研究资讯中心 | 中金在线 | 光芒网 | 大公财经 | 外汇 | 品途网