人民日报:用获得感促银行业“脱虚向实”

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来源:人民日报 2017-09-11 08:34:02 脱虚向实银行业 银行动态

核心提示那些踏踏实实服务实体经济的金融机构有了获得感,才能“耐住寂寞”,陪伴企业走过成长期、低潮期、困难期,迎来银企双赢的收获季

  那些踏踏实实服务实体经济的金融机构有了获得感,才能“耐住寂寞”,陪伴企业走过成长期、低潮期、困难期,迎来银企双赢的收获季

  金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,也是防范金融风险的根本举措。如何回归本分、促进资源脱虚向实,是今后一段时间金融业发展面临的一次“大考”。

  促进金融资源持续“向实”,银行业是主战场。央行发布的《年度金融统计数据报告》显示,2016年银行业对实体经济发放人民币贷款余额占同期社会融资规 模存量的67.4%。这表明,当前银行信贷资金仍是服务实体经济的中坚力量,是最主要的“源头活水”。银行资金的流向不出现问题,金融有效服务实体经济的 大局就基本可定。

  从近几年情况看,我国银行业盈利能力依然可观,在支持经济发展方面功不可没。同时,也出现了实体经济融资难、融资贵, 银行业利润增速呈下降趋势,资金自我循环、自我发展,部分领域杠杆率高企。纵观世界经济金融史,几乎找不到实体经济萧条、衰退而银行业还能独善其身的案 例。如果银行业对实体经济的难处作壁上观,好日子难以持久,只有深深扎根于实体经济的土壤,银行自身才能茁壮成长。

  然而,道理虽然明 了,但要让银行立马切换“跑道”,并不容易。作为市场主体,银行要对股东、客户、员工负责,趋利避害是其本能,自然更青睐那些规模大、发展成熟、利润高的 企业。对于处于成长期、面临很大不确定性的新兴企业,或者处于逆境但质地不错、很有可能反转的企业,银行从规避风险的角度,往往选择敬而远之、不爱搭理。 从某种程度上说,这种选择也情有可原。

  如何打破这种僵局?在倡导银行的社会责任之外,关键是要增强银行“脱虚向实”的自觉性,在其追求 自我发展与服务实体经济之间形成共鸣共振。只有让那些踏踏实实服务实体经济的金融机构有了获得感,乐于“脱虚向实”,它们才能“耐住寂寞”,陪伴企业走过 成长期、低潮期、困难期,迎来银企双赢的收获季,从而真正形成银行业全心服务实体经济的内生动力。

  从外部环境看,银行业需要一个鼓励、 支持其服务实体经济的氛围。应进一步完善商业银行支持实体经济的评价体系,准确反映商业银行支持实体经济的程度;加快打通信息壁垒,加强企业金融信息系统 建设,方便银行查询企业的缴税信息、社保情况、用电量等数据,全面了解企业经营情况,对企业做出更精准的风险识别,解决以往对企业“看不清”“看不准” “看不起”而惜贷的问题,降低银行的调查成本与企业的信用风险。地方政府也可以引导小微企业成立互助担保基金,为企业成员贷款提供保证。保险业还应开发更 多适应各类企业的保证保险,为贷款企业信誉加分,让银行安心放贷,激活小微金融链条。

  从银行自身看,要迎难而上,把“向实”“扶小”落 在实处。比如,眼下监管部门对小微企业金融服务设定了“三个不低于”政策,从增速、户数、申贷获得率三个维度考查小微企业贷款增长情况。但实践证明,只搞 这种“目标管理”并不够,还应在产品研发、营销费用、贷款审批流程和业绩考核等各方面,对服务中小微企业加以倾斜。再如,以往银行对于对公业务大规模贷款 的奖励较高,对小微企业贷款不良率处罚却未见“宽容”,类似以规模为导向的激励机制,削弱了银行员工服务小微企业的积极性,也需要调整。

  引导银行服务实体经济,还要防止“强盗吃肉、良民挨饿”的情况发生。监管部门应通过增强约束力,严防商业银行监管套利、空转套利、关联套利,杜绝违法违规行为和市场乱象,切实查纠导致资金脱实向虚的交易业务,确保金融资源流向实体经济。

责任编辑:方杰

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