安永报告:中国内地金融科技采纳率全球最高

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潘晓娟 来源:中国经济导报 2017-09-07 09:22:18 金融科技 金融科技

核心提示高效快捷的手机端转账和支付成为国内居民消费的一大特色,也由此成为最广泛被采纳的金融科技服务。

安永报告:中国内地金融科技采纳率全球最高

  当前,高效快捷的手机端转账和支付成为国内居民消费的一大特色,也由此成为最广泛被采纳的金融科技服务。

  近期发布的《安永2017年金融科技采纳率指数》调查报告显示,全球金融科技采纳率的均值是33%。相较于2015年的调查,采纳率仅在18个月内就增长了1倍。20个市场的金融科技采纳率中,中国内地以69%居首位。

  该报告研究基于在20个市场开展的2万多次在线访问,消费者样本全部是活跃于网络的个人,即指“活跃型数字化”消费者。在中国内地、印度、墨西哥、巴西和南非这5个新兴市场,金融科技采纳率平均为46%,大幅高于全球平均水平。

  转账和支付的驱动

  据悉,本次调查将金融科技企业和非传统供应商所提供的产品分成17种不同的服务类型,称其为金融科技服务,并在广义上分为五大类:转账和支付、财务规划、储蓄和投资、借款及保险。报告指出,转账和支付驱动着金融科技的采纳,在20个调研的地区中,50%的消费者曾在过去6个月中使用过这类服务,并有65%的消费者预计会使用这些服务。

  安永大中华区金融服务部首席合伙人陈凯分析称,电子转账和支付手段已经越来越深入生活各角落,成为“潮流”乃至习惯,推动着无现金生活的普及。原先对此不知情、不信任或是认为不需要的消费者,在潜移默化中逐渐认可电子支付带来的便利性,并最终使用该服务。除了支付以外,中国内地消费者运用互联网金融进行存款、投资和理财的比例也超过其他国家与地区。

  据了解,金融科技公司的创新正在推动着更高的采纳率。与此同时,监管机构和政府支持“创新”,推动普惠金融的发展,并且提供了相对宽松的政策环境,使得创新有更大的发展空间。在业内人士看来,行业内各方的互相协调,使得金融科技公司在金融的生态圈里充满了活力,这必将推动金融科技采纳率的持续提升。

  金融科技已在大部分市场中被采纳

  该报告调查的20个市场中,中国内地和印度的金融科技采纳率最高,分别为69%和52%。这是因为当地的金融科技公司能有效地利用创新的商业模式,锁定已使用科技产品但缺乏金融服务的人群,该人群比例在新兴国家中尤其高。

  安永(中国)企业咨询有限公司中国金融服务科技和创新总监郑彬分析,中国内地正以高于全球平均水平(33%)两倍的采纳率引领着金融科技的应用普及,在不少的领域正成为技术和商业模式的标杆。目前,国内企业积极发展境外业务与合作伙伴关系,随着“一带一路”倡议的发展和推进,必将对周边地区的金融科技与金融服务发展产生持续的推动。

  “现阶段,金融科技采纳率水平有着地区性差异,其背后的驱动力也值得探讨。驱动力之一在于‘技术跨越’,科技的高速发展令大量科技人才在金融服务领域有机会发挥其创新力,使得金融服务的覆盖范围更深更广,填补了大量长期以来不能被满足的金融需求,在中国内地、印度尼西亚和印度,这点尤为明显。”郑彬介绍说,替代性零售支付服务在亚太市场得到了大幅采纳,金融科技以此为进入市场的起点,通过提供基础设施建设以构建更加完善的生态链。

  在澳大利亚、英国、美国等传统金融较发达的国家,传统的大型金融服务机构正在积极参与金融科技方面的创新、投资和合作,尽力满足不断变化的消费者需求,保持其行业竞争力。

  金融科技采纳率将持续攀升

  该调查预测,全部20个市场的金融科技采纳率都将上升,越来越多的非金融科技用户也表示将会使用金融科技服务。预计,全球金融科技的采纳率可能将会上升至平均52%,特别是南非、墨西哥和新加坡三地。

  “金融科技的迅速崛起是大势所趋。与2015年首次发布的《安永金融科技采纳率指数》时相比,2017年的调查结果远远超出人们的预期。”陈凯表示,在2015年的调查中,有16%的消费者在受访前半年内习惯使用两种或更多类型的金融科技服务,并在当时预测金融科技的普及程度将会持续增长。在2017年再次进行采纳率调研时发现,在短短的18个月内,采纳率就已翻倍,而且金融科技所提供服务的广度和深度都比两年前有明显的提升。

  该报告分析称,由于传统金融服务机构的服务已无法满足消费者的要求,金融科技公司的新型服务对消费者的吸引力越来越大,产品创新也会更加个性化。随着消费者对金融科技逐渐熟悉,顾虑逐渐降低,金融服务渠道和中介成本的降低,消费者的金融科技采纳率将会持续提高。

  陈凯提醒说,科技发展为金融行业的发展带来了新的动力,也给传统金融机构带来了挑战与机遇。传统金融企业若想得到发展,势必需要重新审视企业的整体战略,并把握与金融科技的合作机会来弥补业务上的短板,以满足趋向个性化的客户需求。与此同时,金融科技公司与传统企业的充分合作也是进一步发展的良好机遇。

责任编辑:王超

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