近日，民生银行与中信银行合作打造的基于区块链技术的国内信用证信息传输系统(Blockchain based Letter of Credit System , 简称BCLC)成功上线，系统上线首日就完成了首笔一亿人民币的国内信用证业务，标志着金融业又一重量级区块链应用落地。

　　目前金融业的区块链项目多为针对组织机构或母公司内部的私有链，仅有的几个联盟链项目也多为由某一处于主导地位的组织机构牵头发起，因此很难真正体现出区块链平等、互信的优势。而BCLC系统采用联盟链的形式，首次将两家体量相当的全国性大型商业银行业务系统连接在一起，通过区块链的去中心化、共识和可追溯等机制，使两家银行间无需顾虑数据存放位置、身份如何识别、数据是否被篡改等问题，这对于区块链应用的发展更具有里程碑式的意义。

　　长期以来银行间的国内信用证业务均采用传统的信开和邮寄交单方式，并需要同时发送SWIFT加押电进行确认，效率较低，安全性不高。而且客户只能查询到开户行内的业务进展情况，无法了解交易对手方银行处理进度，透明度较差。同时银行也缺乏足够的手段来核实业务的贸易背景真实性，难以防范发票、第三方单据等纸质凭证重复使用、造假的可能性。

　　正是为了解决这些问题，民生银行和中信银行合作打造了首个区块链项目——BCLC系统，系统的成功上线标志着国内信用证业务打破了传统系统架构的束缚。通过区块链技术，BCLC系统实现了国内信用证电开、电子交单、中文报文传输等功能，银行解决了交易双方的互信性和电子数据传递等一系列问题。相比传统业务系统，新系统从信开到电开、从纸质寄单到电子交单的转变，降低了时间成本和邮寄成本；客户可以通过网银等渠道实时查询完整的业务链条进展情况，增加了业务透明度；同时未来通过引入物流、国税等相关机构，业务和单据的真实性可以得到保证，降低风险；而监管部门也可以作为链上的节点接入，公开透明的银行交易账本可以帮助监管部门采集所有业务数据和实时管理。随着银行处理效率的提升，成本降低了，意味着企业也可以享受到更便宜、更高效的服务，无需再等待漫长的信开和寄单环节，加快了企业资金周转的速度。

　　BCLC系统是基于Hyperledger Fabric开源项目进行深度定制开发，采用“参与机构业务系统+区块链前置+区块链节点”的系统架构，为保证共识效率、保障节点运维能力，同时确保区块链的公平、可信、公正性。联盟行及大型机构作为VP节点参与共识， VP节点之间采用TLS连接，保证数据传输的安全性，一般中小机构可以作为直接通过区块链前置并由核心机构授权参与，普通客户可以通过联盟开放API接入或者外链方式加入。区块链前置负责将业务数据采用符合国家标准的加密算法进行加密，只有交易参与方才能解密数据，保证数字协议的有效性；交易参与方将数据发送到区块链之前，通过身份密钥对发送数据添加数据签名，保证数据的真实不可抵赖。

　　系统面向银行实际业务应用场景，充分考量并解决了区块链技术在实际应用中的一系列问题。针对银行业务的特征，重点优化了fabric的共识算法，提升智能合约的执行效率，增加动态数据失效恢复机制；支持业务规则变化时，智能合约的无缝升级，无需进行数据迁移；采用多级安全机制，通过数据加密、身份签名、准入控制，隐私隔离等手段，提高数据安全性；同时，可以通过可视化的监控平台实现节点监控、区块监控、合约管理、交易数据查看等，支持数据存储横向扩展，定期自动归档及完善的日志管理机制。

　　据悉，民生银行与中信银行拟以此为契机，建立银行间区块链技术联盟，吸引更多其他银行加入，实现联盟内银行间信用证业务区块链化，并引入融资业务上链，完成国内信用证全生命周期金融服务产品的区块链化，并推动联盟层面形成行业适用规范，打造区块链行业内技术标准。

责任编辑：韩希宇