互金强监管政策接踵而至 大佬呼吁“沙盒监管”

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牧晨 来源:网贷之家 2017-07-11 11:58:57 网贷监管 政策速递

核心提示去年以来,浩浩荡荡的互联网金融风险专项整治、强监管,接踵而至,这也让无数行业从业者感到压抑甚至窒息。

  去年以来,浩浩荡荡的互联网金融风险专项整治、强监管,接踵而至,这也让无数行业从业者感到压抑甚至窒息。如何避免“一放就乱,一管就死”,如何做到既鼓励创新,同时又审慎监管?在日前召开的第四届金融科技外滩峰会上,来自传统金融、新金融的代表以及学者、官员,也就此话题展开了激烈交锋。

  业界提议“沙盒监管”

  “相当一段时间里,我们监管是缺位的。金融科技在很长时间内,没有规范的监管。一方面,给我们提供了机会,另一方面,就是野蛮生长,出现了很多问题。”北京大学数字金融研究中心主任黄益平在出席外滩峰会时指出。

  陆金所董事长李仁杰也表示,过去几年,中国互联网金融的发展,确实取得了很多进步,有许多突破,但同时也存在着鱼目混珠、泥沙俱下的情况,出了一定的风险。在眼下互联网金融风险整治背景下,如何做到分清楚良莠,鼓励、扶持好的企业,而把差平台赶出去,真正做到良币驱逐劣币,这一点很重要。

  他指出,前几年,很多监管部门其实也都看到了问题,但基本不说话,或者很少说话。“好了,现在领导说有风险,这时候所有人都跑出来‘齐抓共管’。如何齐抓共管、如何做到免责?很简单,就是回到各个部门原有的规章制度上来。”但这样的体制下,问题就来了。“因为原有各个(监管)部门的规章制度,一定落后于实践。社会的进步,应该为监管和被监管方是互动的,共同促进事业的发展。”

  那么,如何做到既鼓励创新,同时又做到审慎监管?

  “能不能用监管沙盒的理念,来认真贯彻总理提出的对各类新业务、新业务模式,以‘鼓励创新、包容审慎’的原则?”在李仁杰看来,“监管沙盒”是一个很好的工具。

  据了解,监管沙盒的概念由英国政府于2015年3月率先提出。按照英国金融行为监管局的定义,“监管沙盒”是一个“安全空间”,在这个安全空间内,金融科技企业可以测试其创新的金融产品、服务、商业模式和营销方式,而不用在相关活动碰到问题时立即受到监管规则的约束。

  中国互联网金融协会会长李东荣也提出,在金融科技发展过程中,一方面要考虑借鉴监管沙箱、监管科技的理念,建立具有包容性的创新管理机制,在风险可控前提下,开展应用试点、产品实验,让所有金融产品创新“走得动、行得通、做得正”。

  另一方面,通过审慎监管和行为监管的并行互补,行政监管和自律管理的有机结合,建立金融科技风险全覆盖的长效监管机制,让监管部门对金融科技创新“看得到、穿得透、管得住”。“当然,这也很不容易,”李东荣称。

  上海市互联网金融行业协会会长万建华指出,从国际经验来看,各国对金融科技监管的设计,均受到本国原有框架和监管理念的决定,因地制宜、逐步改进,才是最具可操作性的路径。在中国目前分业监管的大格局下,应强化以功能监管为重点的金融监管协调,加快监管沙盒机制的试点与推广。

  值得一提的是,李仁杰还提出了另外两个建议:一是,应该从培育国家竞争力的高度,鼓励支持Fintech向前发展。“这半年多来,我跑了很多地方,包括伦敦、新加坡、中国香港,跟监管当局做了很多交流沟通。我自己感觉,其实这些国际金融中心都非常关注甚至羡慕中国Fintech的发展。”他呼吁,“我们一定要站在国家竞争力的高度上,去思考这个问题,培育这个行业在中国的发展。而且这个行业的发展、技术的实践,大量的使用,确实提高了中国银行业的竞争能力。”

  二是,上海“建设国际金融中心”这个任务已经讲了多年,“但回过来看,上海国际金融中心的建设,到底取得了哪些突破、成绩?很难拿出什么东西出来,很难说。所以我建议,能不能把Fintech的发展、产业的集聚,作为上海国际金融中心一个重要的抓手,也算上海国际金融中心建设中的一个特色。”

  监管不仅要懂金融,还要懂科技

  在监管能力方面,万建华表示,金融科技的发展呼唤全新的监管范式。“数据应成为监管的核心和驱动,数据安全应成为金融消费者保护的重要环节,算法合规应成为审慎监管的重点内容,金融信息网络安全,也必将成为金融稳定的重大考量。金融监管部门需改变固有思维,优化知识结构,理性、客观而又积极地认识和应对监管科技变革,以逐步形成适应新科技的新监管。”

  陆金所副总经理兼首席风险官杨峻提出,监管方面,最重要是要有一个包容的心态,“不要太用现有的规则,因为用现有的规则做创新,就是违规。要考量两点:第一,看创新的初心是什么,初心是骗钱、挣钱,还是有很多社会意义?第二,要更多地从结果考量,是不是这个创新真的导致了宏观经济的不稳定?投资者也好,消费者也好,老百姓受到了损失?考量初心、考量结果,重于考量过程。因为看过程,几乎全都是违规。”

  宜信公司首席战略官陈欢认为,监管层不仅要懂金融,而且要懂科技。“懂科技后,才能理解科技不是洪水猛兽,也不是为了想钻空子,而是有它可利用的地方,从这个角度理解如何管理业务。”

  此外,他希望监管层能够创造一个更有利于普惠金融发展的基础设施环境。包括数据环境、征信环境,新兴的金融机构如何进入,有效获取更方便的资金等途径。“这样使每家从业机构在市场竞争的环境下,把一些事情做得更好,从而促进整个行业发展。”

  黄益平也指出,“监管者不能光懂金融,还得懂技术。如果不懂技术,只懂金融交易,有的时候就会跟不上。”

  他进一步表示,短期内一行三会分业监管的框架不会改变。在种情况下,怎么面对已经是混业经营的数字金融的现实?他建议,可以考虑建立一个横跨一行三会的数字金融监管委员会。“对数字金融和对传统金融,要设置统一的监管标准,标准要明确。假定监管标准不一样,很容易出现监管套利。这是应该避免的。”

  他同时强调,允许创新的第一个前提是:金融行业是要有门槛的。但是,门槛不等于牌照。“现在,所有的公司只要做得成功的,都会梦想有自己的金融牌照,而且不是一张简单的牌照,而是一个完整的金控集团。我不觉得这是未来经济健康发展的方向。”在黄益平看来,这实际上是今天我国经济、金融“脱实向虚”的一个明显、具体的表现。(网贷之家 文/牧晨)

责任编辑:方杰

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