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    央行:拿什么拯救你,我的金融科技

    来源:金融之家 2017-06-20 16:09:07 金融科技 央行 金融科技
         来源:金融之家     2017-06-20 16:09:07

    核心提示央行如何才能打好regtech这张王牌。否则的话, 监管部门还能拿什么拯救金融科技?

      金融之家6月20日讯,爆炸式增长的金融科技行业正受到监管机构的全面“盯梢”。

      目前,监管机构不仅面临着如何建立更好监管的难题,同时还要小心避免监管力度过大而扼杀行业创新。对央行来说,国内的金融科技发展到今天早已不再是“该不该管”的问题,而是“该如何管”的问题了。

      为了“拯救”金融科技,央行将创新管理机制的“宝”押注在了人工智能身上。

      人工智能成杀手锏

      上周六,在青岛·中国财富论坛上,中国央行研究所所长孙国峰表示,“金融科技在中国的发展非常迅速,它已经成为这个领域的全球领导者。在这样一个巨大的金融市场中,这个行业有一个强大的内部动态性。这对监管机构来说是一个巨大的挑战。”

      孙国峰表示,监管技术不断增长的领域,即regtech(监管科技)领域,正专注于人工智能等前沿技术来使监管工作更有成效。

      “中国特别需要开发regtech,而人工智能是核心技术,”孙国峰说道。

      这已经不是央行第一次在活动上提到将人工智能应用到对金融行业的监管当中了。

      随着金融科技的火热,引导新技术在金融领域的正确使用是当下非常重要的任务。regtech一词也因此成为了时下全球各金融监管机构努力寻求的突破点。遵循着“不关注regtech的监管机构不是好监管机构”的原则,管理着全球最大金融科技市场之一的中国人民银行,早已经将regtech作为了接下来的重要发展目标。

      为了更好的对金融科技行业进行监管,中国人民银行在今年5月份成立了金融科技委员会,并强调将采用人工智能(AI)来更好地监控金融技术人员。

      而央行反复强调regtech的重要性表明,强化监管科技的应用实践,积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段,提升甄别、防范和化解金融风险的能力对监管者来说已经变得非常迫切。

      金融科技大爆炸

      金融科技公司通常选择利用智能手机和云计算等技术为更广泛的人群提供更廉价、更容易获得的金融服务。从网贷和保险到移动支付和网上众筹,金融科技的影子已经无处不在。

      金融科技最近两年在中国的发展如何,全世界都有目共睹。作为金融科技最大的市场之一,国内街头巷尾的手机支付摊点已经成为了新的中国特色。

      埃森哲根据CB Insights的数据所做的调查显示,2016年,中国金融科技公司的投资增长了两倍多,达到创纪录的100亿美元,首次超过美国,占全球金融科技投资的43%;根据中国央行的统计数据,2016年移动支付用户增长至创纪录的4.59亿人,同比增长31%。移动支付的总交易额也增长了46%,达到157.6万亿元。

      在这场支付革命中,尽管商业银行仍在主导支付业务,但支付宝和微信已经成为移动支付领域的主要参与者。

      在2017年第一季度,在线支付平台进一步提高了市场份额。非银行支付机构的网上交易额达到了26.5万亿元人民币,占在线交易总额的3.55%,比去年同期上升了1个百分点。从1月到3月,移动支付的交易总额也增长了16%,达到了60.7万亿元。

      “中国的金融监管相对宽松和灵活。这就是为什么我们今天有一个蓬勃发展的金融技术领域,”中国人民大学副校长吴晓求在周六的论坛上说道,“如果监管是教条和不灵活的,支付宝和微信等新的支付平台将不会出现在中国。”

      然而,从当前的整改风向来看,这些规定可能会收紧。

      握紧的监管之拳

      金融科技委员会的成立的初衷就是为了“更好地监控”行业对金融稳定的影响,并加强对金融科技公司的监管监督。因此,在短期之内,监管部门握紧的拳头应该不会放松。

      野村分析师在最近的研究报告中表示:“总体而言,中国金融机构正面临着日益激烈的竞争和监管负担的上升,这将转化为利润率的压力。”

      在国内,业内人士更倾向于使用“互联网金融”来代替“fintech”来形容这一金融科技潮流。由于2016年监管环境开始趋严,以P2P网贷平台、智能投顾和大数据征信行业为代表的互联网金融行业已经开始整合。因此,行业整体的利润率也由开始的爆发式增长逐渐走向正常化。

      别的不说,单从网贷平台当前面临的各项整改大限就能反映出监管部门强硬的政策立场。

      自然地,更强硬的政策立场也引发了一场关于如何平衡监管与创新的辩论。

      论创新的重要性

      孙国峰在周六的论坛上表示,“监管机构应该改善监管金融业的方式。但是他们这么做不能只是为了扩大自身的权力。”

      前招商银行行长,现任中国经济社会理事会常务理事的马蔚华也在呼吁创新和管理风险之间的平衡。

      在一次演讲中,他建议中国向英国监管机构寻求帮助,并建立一个监管“沙箱”,从而允许金融公司在试点基础上进行测试和试验,而不必完全遵守监管机构的要求。

      在最近的一份研究报告中,来自京东金融研究集团的分析师们表示,监管机构应该对金融科技行业的新趋势有所了解,并对风险持更“宽容”的态度,因为该行业仍处于“试错”阶段。

      野村分析师也认同这一观点。野村证券的分析师称,“一种更加深思熟虑的监管姿态在一定范围内鼓励创新和竞争,最终可能使中国企业成为最具竞争力的企业之一。”

      关于金融创新的问题,银监会副主席王兆星在刚刚举办的2017年陆家嘴论坛上提到,金融的改革创新“不能为改革而改革,为创新而创新”,金融创新不是过多而是相对较少,不能因为出现一些问题就动摇金融改革和创新。防范风险治理乱相与金融创新并不是对立的,而是辩证的。

      对于金融科技行业来说,改革和创新是势在必行的,关键问题是央行如何才能打好regtech这张王牌。否则的话, 监管部门还能拿什么拯救金融科技?

    责任编辑:方杰

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