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    FinTech攻势凌厉,难撼银行地位

    来源:微信公众号 2017-05-26 10:11:25 Fintech 银行 金融科技
         来源:微信公众号     2017-05-26 10:11:25

    核心提示穆迪认为“Fintech正在改变竞争格局,但它们未必能取代银行的中心地位”

      一篇“Fintech是怎么把银行业逼上绝路的”的文章在金融圈广泛传播,这是源自花旗银行“Fintech是怎么把银行业逼向引爆点的”的一份报告,有媒体甚至用“耸人听闻”这样的词汇来形容这份报告。

      花旗银行在这份报告中,主要从两个方面来阐述传统银行未来面临的困境和压力。

      其一:未来银行业将持续大幅裁员。花旗预计,2015-2025年的10年间,银行雇员将减少30%,且下跌速度将由近年的每年2%上升到3%。

      其二:受Fintech影响,未来银行业的经营模式将发生改变,银行可能会更多专注咨询和顾问业务,而非交易业务。银行传统的主营业务可能要提前退居二线,其最赚钱的零售业务,逐渐被Fintech公司侵蚀,甚至借贷市场也快保不住了。

      花旗的这份报告,大有传统银行将被Fintech取代之势。但,穆迪的报告却不这么认为。穆迪的报告直接以“Fintech正在改变竞争格局,但它们未必能取代银行的中心地位”作为标题。

      穆迪的报告认为,Fintech用户基础广泛、发展前景广阔且自身及其辐射的领域具有高科技化、信息化、数据化等特征,不过,这些优势尚不足以对传统银行构成致命威胁。

      Fintech之所以能成为金融行业的搅局者是因为:金融服务行业的数字化趋势;运营成本低且经营方式灵活;用户体验显著改善;移动金融服务尤其受到千禧一代人群的青睐;Fintech的用户大多是遭银行嫌弃的“穷人”;风险资本大举进入金融科技行业。

      尽管穆迪报告认为Fintech在市场竞争中攻势凌厉,但并不足以动摇银行在金融行业的中心地位,因为银行拥有Fintech不具备的优势:庞大的客户数量和相关数据;信贷承销历史长、能力强;拥有长期的客户粘性关系;与监管机构打交道的经验丰富。

      穆迪在报告中评价:“银行凭借自身力量将继续在未来的竞争格局中占有一席之地,与Fintech一起成为金融市场中的组成部分”。

      不过,穆迪在报告中再三提到,银行需要警惕那些拥有海量用户且资金、技术实力尤为雄厚的大型科技公司,报告特别提到阿里巴巴及其金融分支机构蚂蚁金服。

      穆迪认为,这些公司无论是软件还是硬件,其技术实力堪称雄厚,用户数量庞大、市场势力强大而且还不缺钱,它们唯一欠缺的就是没有全力参与到金融行业中来。如果这些公司全力转向金融行业,加上千禧一代人群(出生在1980年到2000年之间)逐渐成为金融消费市场的主力等因素,那些不求改变或者转型不佳的银行有可能被淘汰。

      穆迪的报告明确指出,这些公司对银行具有构成致命一击的潜在威胁,“很有可能颠覆整个金融服务行业”。

      每日金融注意到,美国财政部对外公布的《网贷白皮书》指出:Fintech改变了银行在产品设计和定价中的低效现状,并且它们能够满足用户越来越个性化、低门槛的数字化金融服务需求,一些因素可能会改变行业规模或者加速转变金融行业,例如,“大数据”成为潮流,使得更换金融服务供应商变得更加容易,这可能会冲破银行最坚固的壁垒。

      尽管Fintech已经在新一轮竞争中建立了领先优势,但是,目前全球各大银行已主动在科技金融业务上投入重金,抢占未来市场和新一代客群,银行多年积累的垄断优势将助其竖立起新的竞争壁垒,在与Fintech的竞争中,银行彻底陷入劣势的情形不太可能发生。

      微信公众号:每日金融

    责任编辑:方杰

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