金融科技不同于互联网金融

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李锐 来源:新闻晨报 2017-05-16 10:20:06 金融科技互联网金融 金融科技

核心提示金融科技是技术驱动的金融创新,为金融发展注入了新的活力,也给金融安全带来了新挑战,而金融科技委员会的成立就是要加强这一块业务的监管。

金融科技不同于互联网金融

  对于金融科技来说,有望会得到监管部门的更多关注。日前,来自央行网站的消息显示,央行正式成立金融科技(FinTech)委员会,旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。业内人士就此分析,金融科技是技术驱动的金融创新,为金融发展注入了新的活力,也给金融安全带来了新挑战,而金融科技委员会的成立就是要加强这一块业务的监管。

  科技监管日益重要

  据了解,金融科技委员会旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。央行表示,将组织深入研究金融科技发展对货币政策等领域的影响。

  央行强调,将强化监管科技(RegTech)应用实践,积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段,提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。

  此前,央行科技司司长李伟在出席CFA协会主办的“FINTECH 与金融服务的未来”主题峰会时表示,大数据、云计算、人工智能、密码技术、移动互联网技术在金融领域的应用,推动金融业务精细化运作,集约化发展,提升了金融服务的可获得性和便捷性。

  同时,李伟认为,监管科技也是金融科技的重要分支。金融监管部门通过运用大数据、云计算、人工智能等技术,能够很好地感知金融风险态势,提升监管数据的收集、整合、共享的实时性,有效地发现违规的操作,高风险的交易等潜在问题,提升风险识别的准确性和风险防范的有效性。

  而央行金融研究所互联网金融研究中心秘书长伍旭川此前表示,“通过沙箱监管,监管一改以往被动、滞后的形象,很好地把金融科技的潮流把握住了,让它尽量在正规的道路上发展。这个做法对中国来说也是有很大启发的,可以借鉴它的一些经验。”

  划清两者的界限

  早在2016年7月,央行条法司副司长刘向民明确指出,要划清互联网金融和Fintech的界限,Fintech要与持牌机构合作才能从事金融业务,并抛开表面属性,从业务模式出发进行穿透式监管。

  Fintech,即 finance+tech-nology的缩写,英文原意是“金融科技”。Fintech和互联网金融到底存在怎样的关系?苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员薛洪言解释,随着金融科技在业务层面渗透率的逐步提升,也必然会倒逼监管层面的快速跟进,否则便容易出现监管与业务的脱节,降低监管有效性。

  央行成立金融科技委员会,强化监管科技(RegTech)应用实践,至少应该包含三层含义:

  一是研究如何更好地对包括互联网金融企业在内的金融科技新业态进行监管,既要能防控风险,又不能扼制创新,要在金融科技发展的国际竞争中始终保持领先地位。

  二是研究如何促进包括商业银行在内的传统金融机构更好地进行模式转型,利用金融科技技术提升业务效率,同时防控风险。若金融科技不能促进庞大的传统金融体系更好地转型,则其应用场景和实际效果都会大打折扣。

  三是研究如何利用大数据、云计算等金融科技手段进行监管手段创新,提升监管效率。

  区块链热度不断提升

  作为金融科技的重要部分,区块链热度不断提升。近期,中国银联与京东金融宣布合作完成了区块链技术底层打通并测试成功。本次合作是中国银联与互联网企业之间建设的首条联盟链,也是继今年1月份银联和京东金融签订战略合作协议之后的重要落地项目之一。

  联盟链是一种由合作伙伴共同参与建设的区块链底层结构。联盟链上的读写权限、参与记账权限均按照相关规则来制定,可提供成员管理,认证,授权,监控,审计等管理功能。联盟链天然具备开放性和生态性,能实现成员之间去中心化,解决成员间的互信问题,是金融机构运用区块链的最主要技术路径。

  中国银联电子支付研究院与京东金融区块链实验室运用相关区块链技术,自主研发,成功部署了跨地域、跨运营商的联盟链网络,并在该联盟链上成功执行了可信电子凭证的智能合约测试代码。后续,双方将基于该联盟链网络,共同探索区块链在供应链金融、保理、电子票据等领域的应用; 并将陆续接入金融机构等相关企业,在区块链场景应用方面深化合作,为破解行业互信难题提供有效解决方案。

  智慧金融渐受青睐

  昨日下午,嘉银金科主办的首届“智慧产业发展论坛”在上海举行。“嘉银金科一直坚持数据与科技驱动,但智慧才是最终的目标。互金行业经常说大数据、信息化只是基础,我们缺的不是数据而是智慧化。”嘉银金科方面认为,智慧现在越来越多被提及,小到智慧出行,大到智慧城市、智慧国家。

  智能是建立在大数据与云计算两个维度上。首先,大数据是智能金融的基础设施,夯实地基再建高楼。移动互联的用户触达变革,生物技术的使用,数据的流动与共享,推动着商业流程跨越企业边界,这是构建全新的生态网络与价值网络的关键。其次,有了数据还要看运算能力。通过对数据的储存、计算、分析、挖掘,可以化解信息的不对称。云计算则提升计算的效率,极大降低了计算成本和交易成本。

  以嘉银金科为例,除了多维度采集用户数据,还集纳舆论监控系统中相应的数据,通过中间的算法模型为场景服务,来提升数据覆盖群体的广度和纬度。智能金融将成为金融行业介入智慧产业的必经出路,进一步提升不同个体的风险评估精准度,另外也可以差异化匹配金融信贷服务,提高资金使用效率,推动金融的普惠化。

  对此,麻袋理财也指出,委员会成立意味着金融科技监管进一步升级,随着互联网金融发展,金融科技已经成为一种“噱头”,不少平台打着这个口号绕过牌照监管,大打擦边球,实际上做的是需要牌照的业务。随着互联网金融各细分行业掀起监管排查风暴,相关的监管细则纷纷落地,“金融科技”之风日盛。从P2P行业监管中可以看出监管的思路是严格的信息中介定位,严禁混业经营。

责任编辑:王超

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