对楼市定向加息了 但这真的有用吗?

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齐俊杰 来源:中国电子银行网 2017-04-30 11:57:30 楼市加息 齐俊杰

核心提示劝大家高筑墙广积粮,多备现金。

  最近传来重磅消息,说从5月1号开始,部分银行的首套房贷执行基准利率,而二套房贷在基准利率的基础上上浮20%,于是有人说这是对于楼市大的定向加息,真的很有威力吗?

  楼市怕加息!没错的!大家算账,说商业贷款100万元、25年期。若按照此前二套房商贷利率上浮10%计算,基准利率4.9%,执行利率则为5.39%,月均还款额为6075.4元;若按照上浮20%计算,执行利率则提高至5.88%,月均还款额为6369.9元。二套房利率调整后,同样贷款100万元,月供要比之前增加不到300元,这应该足够hold住,不会有太大的影响,而且这种所谓的优惠取消,基准利率上浮只是针对增量,也就是只是针对新申请的房贷,所以影响实在有限。现在最要命的问题不是二套房的利率上浮到5.88%的问题,而是根本银行不给你贷款的问题,有的二套房房贷申请了几个月都还没有下文。从银行的态度来看,是能不贷就不贷,能拖就往后拖。第一是有窗口指导,对于房贷尽量少批,第二是现在国开债10年期已经快4.4%,后面还是漫长的加息周期。从银行的角度来说,买债券没有资金占用问题,也不用做任何的风险准备。所以债券比放25年的贷款更合适。那么对于楼市的增量资金,必然形成压制。反正也贷不到多少款了,加点利息的影响就更是微乎其微。

  对于,之前贷款买房的人来说,这种利率优惠取消,根本也对大家没影响,住房贷款合同里约定的情况是,银行的基准利率上调后,才会对大家的利率进行调整,而你当年85折房贷还是在调整后的基准利率上打85折,这个优惠是不会取消的。所以完全没必要担心,这点契约精神银行还是有的。但是,如果明年央行开始加息,也就是说基准利率上调,各个银行也会根据自身情况,调整银行的基准利率,这样就坏菜了,那个时候之前买房的就会受影响了,如果央行跟随美联储的步伐,明年开始一年3次,两年6次上调基准利率,那么目测加息会有1.5%,对于之前的购房人来说,也就意味着到2020年的时候,你们将面临比现在多1.5%的还款压力。咱们就按基准利率算4.9%来算,加息1.5%那么利率将达到6.4%。500万的房子贷款7成,25年期。现在的每月还款额是20000元,加息之后你的每月还款额将增加到23500元。月均多支出350、00元,这压力不是盖的。这可能直接挤压掉很多房奴家庭的饭钱。会让大家的生活水平急剧下降。甚至很多当年为了贷款买房,虚开收入证明的家庭,可能会以为连续加息而资不抵债而破产。不得不去拆借更高的利息来归还银行贷款。

对楼市定向加息了 但这真的有用吗?

  还是那句话,纵观古今中外,任何一次楼市泡沫的破裂都是从连续的基准利率上调开始的,货币宽松惯了,就会让很多人把杠杆放到极致,好像不借点钱都对不起国家,自己就吃了大亏。但出来混早晚是要还的,海南经济泡沫就是当年宏观收紧导致的,2006年连续加息也让不少地产商倒掉了,孙宏斌早期的顺驰就在销售超过万科之后不得不贱卖。而2007年深圳还出现了大量的弃房断供情况,要不是美国也赶上了次贷危机,我们根本就没有4万亿的土壤。2013年后的宏观收紧,也让温州杭州出现过楼市下滑房价下跌的情况。

对楼市定向加息了 但这真的有用吗?

  但前几次都是左手右手一个慢动作,假动作。因为国际大环境是宽松的,所以央行加息绝不玩真的,每次都是虚晃一枪就转回头宽松了。而现在不一样,国际大环境是加息的,是缩表的。央行再想玩假动作已经失去了国际土壤。所以硬着头皮也要紧缩了,最近市场利率已经大幅提升,这其实就是指出了方向,未来央行的基准利率一定是向上的,而这个幅度则取决于美国的耶伦大妈,美国把利率加到哪,央行就要跟到哪。2019年美国还要加息8次,央行至少也要加息6次。所以房奴的灾难大概从明年就会开始。还是劝大家高筑墙广积粮,多备现金。否则临时抱佛脚的话,就太被动了,到时候临时要借钱比现在要贵很多。

责任编辑:王超

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