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    黄震走进社区:远离金融骗局警惕骗子利用这几条

    黄震互联网金融 来源:微信公众号 2017-04-19 16:20:39 黄震 金融骗局 金融安全
    黄震互联网金融     来源:微信公众号     2017-04-19 16:20:39

    核心提示黄震教授以“认识互联网金融 远离金融骗局”为主题,与社区的银发群体详细介绍了目前哪些金融投资领域需谨慎,并告诫不要轻率投资不了解的金融产品。同时,黄震教授还对非法集资的特征做了讲解。

      防范非法集资从社区开始。4月18日,由北京市金融局组织的打击非法集资进社区活动在北京市公安局东城分局举行。中央财经大学金融法研究所所长黄震教授受邀担任了此次演讲嘉宾,与社区市民面对面交流。

    黄震走进社区:远离金融骗局警惕骗子利用这几条

      黄震教授以“认识互联网金融 远离金融骗局”为主题,与社区的银发群体详细介绍了目前哪些金融投资领域需谨慎,并告诫不要轻率投资不了解的金融产品。同时,黄震教授还对非法集资的特征做了讲解。

      在与社区群众的交流过程中,黄震教授感触颇多。银发时代的投资理财需求很旺,但中国老百姓缺乏金融常识,难以识别鱼龙混杂的泛金融市场,亟待加强金融消费者教育和金融启蒙工作。

    黄震走进社区:远离金融骗局警惕骗子利用这几条

      此次打击非法集资进社区活动得到了北京市东城区金融局的大力支持,局长陈平亲自莅临现场进行指导。

      以下是黄震教授的讲座摘要

      互联网等科技创新对金融创新的影响越来越重要,但是,现在金融科技还不是普通老百姓投资的时候。

      我国民间金融、准金融机构也正在借助移动互联网进行创新,的确有一些具有投资价值的机会。但是,面向老百姓的涉众性投资产品,国家正在加强监管,特别是以P2P借贷名义的平台公司,处在日渐趋严的监管风暴中。

      根据《中国网贷行业2月简报》显示,2017年P2P行业平台首次出现零增长,问题平台不断跑路和关闭,现已只剩约1600家正常运行的P2P平台。我们应当远离风险正在爆发的投资领域。

      当前国家正在整治的金融风险,不仅是涉及资金安全,更加涉及社会稳定;当前的金融稳定和金融安全涉及到社会稳定。大家应该以成熟的态度面对金融产品,不要随意参加自己不了解的推销活动,更不要轻率投资自己不了解的金融产品。

      以下几条要特别留意:

      1、要仔细查看金融产品是否有对安全和风险的信息披露。如果某种金融产品只是一味的高收益宣传而没有风险提示,则很可能有陷阱。

      2、对于创新的金融产品宣传中,如果出现名家大咖或专家学者做背书的,要仔细查看核实,是否为虚假宣传。真正的学者一般不会参加这样的营销活动;另外,如果有娱乐影视明星等代言宣传金融产品,更多是哗众取宠,切不可轻信。

      3、警惕借“供给侧结构性改革”、“西部开发”的名义推销金融产品。一些以诈骗为目的公司在国家文件上移花接木,再加上宣传上的巧舌如簧,足以以假乱真。但是,国家工程一般不会在民间集资,至少应当是国有公司承办。

      4、“一带一路”的大会也即将开启,一些民间基金会借“一带一路”名义进行推广。如果只是借势宣传,而没有通过证监会批准获得相关牌照的基金公司,都不可轻信。

      5、新型城镇化的发展中,公私合作模式(PPP),是公共基础设施中的一种项目融资模式。在没有清楚掌握其本质前,也不要轻易触碰。

      一般来说,传统金融机构推出的创新金融产品相对会比较安全。目前我也主张银行、保险等进行创新技术来服务于老百姓。大家可以体验一下,当然也不要忽略其中的风险因素。

      现在中国金融改革是从用户的C端逐渐转向B端,这是一个有前途的方向。过去,商家总是打老百姓的主意,现在,在谋求自身的发展和创新。

      在做投资的时候要多关注专业评估机构做出的风险评判。所谓的投资,就是让资金变成资本,产生收益。我国目前多高的收益率才是合适的呢?中国的企业平均收益率为10%左右,大家要想一想什么样的投资收益率才能高于10%以上?高收益背后一定会有高风险,收益和风险是成正比的,如果你没有高风险的承担能力,就不要追逐高收益的投资。贪婪是所有上当受骗者的共同特征。

      根据最高院的司法解释,认定非法集资的四个条件是:

      (一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

      (二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

      (三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

      (四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

      如果集资者以非法占有为目的,集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例,或用于个人挥霍、转移等则构成集资诈骗罪。所以,在投资之前,应当借助专业机构去考察集资者是否有真实的、有价值的融资项目。

      用互联网技术让投资者对信息的掌握更容易。比如,对于电话诈骗,应当先对陌生来电进行查询,很多骗子号码早已公示在了互联网上。我们应当逐渐养成自己解决问题的能力,再加上一些专业网站上公布的诈骗黑名单,才能时刻提防骗局的侵入。

      我们正在致力于大数据对理财产品推广监管的研究,一旦有新的理财产品推广,有关监管部门就能监测到并及时进行风险提示,并且交易过程中也应当有相应的风险提示。

      交易完成后用户还应当拥有“后悔权”。互联网使得交易方便快捷,但用户也可能只是一时冲动。如果能够拥有“后悔权”,在冲动褪去后可以撤销交易。这种“后悔权”在西方国家已经得以运用,在我国还处于探索研究阶段。

      总之,我们期待在不久的将来,可以利用互联网、大数据、人工智能等科技手段识别非法集资和金融骗局,减少金融风险传导和非法金融活动给大家带来的损失。

    责任编辑:韩希宇

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