银行业监管风向定调: 提升质效 严控风险

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李静瑕 来源:第一财经日报 2017-01-11 08:51:20 银行业监管银监会 银行动态

核心提示1月10日,银监会召开了2017年全国银行业监督管理工作(电视电话)会议,对2017年工作作出全面部署。

  1月10日,银监会召开了2017年全国银行业监督管理工作(电视电话)会议,对2017年工作作出全面部署。

  银监会主席尚福林在回顾2016年银行业发展时表示:“实现了银行业‘十三五’良好开局。”例如,支持“三去一降一补”全面推进,普惠金融全面实施,民营银行、消费金融公司设立实现常态化等。

  据初步统计,截至2016年12月末,银行业金融机构资产余额226.3万亿元,同比增长15.8%。全年实现净利润2万亿元,同比增长4%,增速有所回升。同期,商业银行不良贷款率1.81%,拨备覆盖率175.5%,资产利润率0.99%,资本利润率13.2%,资本充足率13.3%。

  同时,会议也给出了2017年银行业监管的关键词。

  提升质效:差异化信贷、市场化债转股

  在“稳中求进”工作总基调上,银监会表示会坚持以深化供给侧结构性改革为主线,坚持把防控金融风险放到更加重要的位置。重点工作部署中,“推进供给侧结构性改革为主线,切实提升服务实体经济的质效”被放在首位,其中涉及到金融机构在“三去一降一补”上面的落地。

  具体来看,首先是提升薄弱领域金融服务水平,包括努力实现涉农信贷投放持续增长,提升实现小微企业贷款“三个不低于”目标,着力提升金融精准扶贫效率等。

  创新创业金融服务模式方面,银监会也表示继续积极稳妥、有序推进投贷联动试点工作,全力协助试点银行机构设立投资功能子公司,适时扩大试点范围。

  2016年4月,银监会等三部委发文推进银行开展投贷联动业务试点,首批试点地区包括五大地区和10家银行。目前已成立了专门的筹备小组,相关材料已报送银监会等待审批。

  此外,作为落实宏观经济政策中“去产能、去库存、去杠杆”的目标,在2016年银监会牵头各地落地债委会,完善差异化信贷支持,推进市场化债转股,这三方面也将是2017年银监会监管工作的重点内容。

  “债权人委员会不仅是加大银行资产保全力度的风险缓释手段,更是银行业通过优化信贷结构、贯彻落实中央推进供给侧结构性改革政策精神的重要举措。”银监会表示。银监会要求债委会对关键行业等领域继续给予信贷支持,对长期亏损等企业制定资产保全,推动企业重组或退出市场,同时对未合法的新增产能项目,一律不给予授信。

  2016年在“去杠杆”方面,市场化债转股启动,2017年这方面还会继续推进。“鼓励面向发展前景良好但遇到暂时困难的优质企业开展市场化债转股,严禁将‘僵尸企业、失信企业和不符合国家产业政策的企业,作为市场化债转股对象。”银监会称。

  第一财经根据公开信息不完全统计,截至目前,此轮银行开展市场化债转股规模已经超过2000亿元。有机构预计,本轮市场化的债转股有望达到万亿规模。

  风险防控:严控不良严管交叉性风险

  风险防控永远都是银行业发展的重要议题。2017年,银监会将“以坚守不发生系统性风险为底线,扎实推进重点领域风险防控。”

  银行不良贷款上升压力未减,上述银监会公布的数据显示,截至2016年12月末,商业银行不良贷款率1.81%,上升趋势并未改变。

  银监会要求银行摸清风险底数,细化信贷资产分类,加大风险隐患排查力度。严控风险增量,加强统一授信、统一管理,严格不同层级的审批权限。

  存量不良贷款对银行而言,压力也不小。“加快处置存量风险,提高损失吸收能力。”银监会称。银监会数据统计,截至2016年三季度末,银行不良贷款余额已经达到1.49万亿元。银行不良贷款的上升,也将不良处置市场推向风口,当前各个地方积极设立地方AMC,各路资金也在积极进入该市场,为不良处置提供更多的渠道,并提高处置能力。

  除了严控银行不良贷款的风险以及增量风险,银监会对其他五大领域提出风险严控,包括流动性风险、交叉性金融风险、地方融资平台贷款风险、互联网金融风险以及非法集资风险。

  2016年,多个部委对互联网金融进行专项整治,推进监管落地。银监会在2017年也表示会继续推进P2P网络借贷风险专项整治,加快分类处置和清理规范。严处非法集资风险,推动出台处置非法集资条例,防范境内民间金融活动的风险传染。

责任编辑:晓丽

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