邮储银行试水银行业首例区块链应用 业务流程缩减超六成

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王晓 来源:21世纪经济报道 2017-01-11 08:45:02 邮储银行银行业区块链 银行动态

核心提示区块链技术在金融领域的应用正从“纸上谈兵”进入到业务实践。

  邮储银行行长吕家进表示:“区块链技术能够低成本地解决金融活动中的信任难题,将为多方交易带来前所未有的信任和信用的高效交换,具有推动金融业深刻变革的潜力。”

  区块链技术在金融领域的应用正从“纸上谈兵”进入到业务实践。

  1月10日,中国邮政储蓄银行(简称邮储银行,股票代码01658.HK)联合IBM(中国)有限公司推出基于区块链的资产托管系统。这是中国银行业首次将区块链技术公开应用于银行核心业务实践。

  “目前仅大中华区已经有 几十家机构和我们接触区块链技术的研究和应用。”IBM中国首席架构师程静告诉21世纪经济报道记者,金融机构的热情尤其高。国际上,以高盛、花旗、德意志、汇丰、摩根大通等为代表的全球大型银行都在积极布局区块链。

  区块链技术具有“共识信任体系”、“记录无法篡改”、“去中介化”、“信息透明可追溯”等特征,提高了交易效率、资产利用率,也被称为“信任机器”。但这项技术仍处于试水阶段,金融机构在谨慎探索,既不能在这项可能具有颠覆性的技术上落后,又要避免其对现有业务造成破坏性影响。

  缩短业务环节60%-80%

  区块链已成为当下最热门的技术。其又称为分布式账本技术,可以安全存储数据,同时信息不可伪造和篡改,能自动执行智能合约,无需任何中心化机构审核,可以有效解决参与各方的信任问题。有许多市场人士称之为一项颠覆性的技术,但此前更多集中在研究领域,更不乏一些机构是炒作概念而非实践,一些区块链技术被称为“PPT技术”。

  而当前,这项技术在中国正逐步得到实践。

  邮储银行方面介绍,基于区块链的资产托管系统已于2016年10月上线,在真实的业务环境中顺利执行了上百笔交易。通过与IBM的合作,邮储银行采用超级账本架构(Hyperledger Fabric)将区块链技术成功应用于真实的生产环境。

  邮储银行行长吕家进表示:“区块链技术能够低成本地解决金融活动中的信任难题,将为多方交易带来前所未有的信任和信用的高效交换,具有推动金融业深刻变革的潜力。”

  目前,邮储银行资产托管业务规模约4万亿元。在传统的托管业务流程中,涉及到资产委托方、资产管理方、资产托管方以及投资顾问在内的多个不同金融机构参与。由于单笔交易金额大,参与方多,各方都有自己的信息系统,过往交易方大多用电话、传真以及邮件等方式反复进行信用校验,费时费力。

  邮储银行此次推出的资产托管系统以区块链的共享账本、智能合约、隐私保护、共识机制等四大机制为技术基础,选取了资产委托方、资产管理方、资产托管方、投资顾问、审计方等五种角色共同参与的资产托管业务场景,通过区块链技术,可以实现信息多方实时共享,免去重复信用校验过程,实现托管资产使用情况的监督。

  邮储银行人士介绍,应用区块链技术后,可以缩短托管原有业务环节约60%-80%,信用交换更高效。智能合约和共识机制将投资合规校验整合在区块链上,只有每笔交易都是在满足合同条款、达成共识的基础上才能完成。区块链具有不可篡改和加密认证的属性,可以确保交易方在快速共享必要信息的同时,保护账户信息安全。此外,区块链有助于审计方和监管方快速获取信息,提前干预和管控,继而提升整个行业的风险管理水平。

  谨慎探索区块链应用

  “现在不应该问 哪家银行在研究区块链 ,而应该是 哪家银行还没有研究区块链 。”北京航空航天大学数字社会与区块链实验室主任蔡维德对21世纪经济报道记者表示。

  记者也了解到,国内包括平安集团、民生银行、招商银行都已加入R3区块链联盟。

  民生银行方面介绍,该行已搭建了区块链服务云平台,对区块链共识算法、智能合约、交易记账、数据传输、智能钱包、去中心化应用等方面进行深入的研究。民生银行董事长洪崎曾介绍,该行已经在票据和国际业务上做一些内部的试验。

  浙商银行在2017年初上线了基于区块链技术的移动数字汇票产品,并完成首笔交易。蚂蚁金服也将区块链技术应用到爱心捐赠平台上,捐赠人能了解到自己的款项具体流向。中国银联也推出基于区块链技术的跨行积分兑换系统,用户在一家银行的积分可以兑换其他银行的积分奖励。

  不过,这些项目绝大多数属于概念验证或试水阶段,除比较稳定的比特币体系外,尚无大规模应用。

  蔡维德表示,在现今的金融应用场景中,当下的区块链技术还无法满足交易的速度和规模,当前一些公有链技术上隐私也无法得到保障。

  IBM程静告诉21世纪经济报道记者,区块链技术仍在发展过程中,金融业关注这一创新趋势,尝试参与其中以掌握技术的先导权,但目前也在避免这一技术对现有银行业务造成破坏性的影响。当前主要选择较低频的业务切入,谨慎应用探索其带来的变化。在现阶段的多数应用中,保留了机构本身原有业务系统的运行,并且在安全隐私上做了很多加密处理,符合国际及国内的标准。

  蔡维德表示,尽管现阶段区块链技术还不完全成熟,但相对此前的业务技术就是汽车和自行车的区别。“自行车就算改进得再完善,相较汽车也还是落后太多。”

责任编辑:晓丽

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