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    银率网:电子银行 零售银行业务新突破口

    银率网消息 近日,在中国金融认证中心(下文简称CFCA),举办的“2012中国电子银行年会暨中国电子银行年度金榜颁奖盛典”上,中国金融认证中心总经理季小杰表示,目前电子银行正由单纯的渠道经营向互联网技术与金融核心业务深度整合的方向发展,银行在经营模式及业务流程上正面临深层次变革。

    纵观2012年,电子银行发展更是呈井喷之势:开拓移动金融服务,试水电子商务,推出远程柜员机,成立网络银行部等等,都预示着传统银行正逐步向互联网银行迈进。

    根据CFCA发布的数据显示,中国电子银行业务连续三年呈增长态势。68%的用户使用网上银行替代了一半以上的柜台业务,部分银行网银替代率甚至超过85%。2012年,全国个人网银用户比例为30.7%,较2011年增长三个百分点;40%的个人网银用户拥有多个网银账户。企业网银用户比例为53.2 %,同比增长九个百分点。个人网银柜台业务替代率达56%,企业网银替代率为65.8%,网上银行用户数量在电子银行用户中依然占据主导地位。

    网银用户增长迅速

    调查显示,全国地级及以上城市城镇用户网银比例为30.7%,连续三年呈增长趋势。其中,一级城市的个人网银用户比例最高,增长速度最快,占36%。

    40%的个人网银用户拥有多个网银账户,最近一年内的网银账户主动开通率为75%。另外,有26%的新开户用户是在银行推荐的情况下,征得用户同意后开通的。

    2012年,企业网银用户比例为53.2%,同比增长九个百分点,连续三年呈增长趋势。与2011年相比,千万以下规模企业的网银用户比例增长较快,尤其是百万以下规模企业增长最为明显。

    与网银新开户用户将网银的易用性作为首要考虑因素不同,意向用户更多考虑的是网银的安全性。

    手机银行即将进入“起飞期”

    与此同时,手机银行业务展现出巨大潜力,2012年全国地级及以上城市城镇人口中,个人手机银行用户比例为8.9%,手机银行发展即将达到创新“起飞期”,进入快速扩散阶段。调查发现,85%的用户都更偏好使用手机客户端登录手机银行,在问及未来会使用的远程支付方式时,45%的人选择了手机银行,而安全性、便捷性和应用范围局限性是银行在发展移动远程支付中的障碍因素。

    在对手机银行安全调查中发现,46%的用户认为手机银行是安全的,其中有42%的用户认为网上银行的安全性要高于手机银行,主要是因为手机银行没有采用类似USB数字证书那样的安全手段。

    移动支付发展空间巨大

    在远程支付方面,目前移动在线交易普及率不高,但发展潜力巨大。调查发现手机银行是用户未来最愿意使用的移动远程支付方式,占45%,44%的人会使用手机上进行第三方账户余额支付,40%的人会使用银行储蓄卡或信用卡快捷支付,38%的人选择银行储蓄卡或信用卡无卡支付。此外,各种近场支付方式的使用率也较低。最近一年仅有3%的人使用过手机刷POS机的支付方式,有1%的人使用过条码支付。银行的信用、支付的便利性和信用卡消费是银行发展移动远程支付的主要优势。

    安全性、便捷性和应用范围局限性是银行在发展移动远程支付中的障碍因素。应用范围不广,没有像支付宝一样的电子商务平台也是手机银行使用率不高的一个重要原因;难以兼容多家银行卡,也是手机银行使用率较低的一个原因。

    人民银行支付结算司副司长樊爽文表示,电子银行在金融基础设施欠发达的地区有着更广阔的发展空间。未来,人民银行将更加深入地关注广大农村地区需求,促进农村地区金融服务和电子支付的发展。

    扫清障碍让电子银行更安全

    人民银行科技司司长王永红在年会上表示,党的“十八大”提出建设下一代信息系统和信息基础设施,发展现代信息技术产业体系,健全信息安全保障体系以及高度关注网络空间安全等要求。

    为了给电子银行创造更加安全的使用环境,公安部网络安全保卫局副局长顾坚建议,各家银行及主管部门要加强网银盗窃、网络钓鱼等违法破坏活动的监控力度,加强预警处置,同时要加大与立法机关的沟通,研究针对以电子银行为渠道,发生的违法犯罪活动的特点和规律,完善相关法律制度,从而提高对此类犯罪的打击精度。

    责任编辑:毛亚斌

    (责任编辑:张诗谨)

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